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Cartas de Crédito Standby

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Cartas de Crédito Standby
Treasury and Trade Solutions
April 9th, 2015
Cartas de Crédito Standby
Fabrizio Juez
Vice-President/Trade Advisor
Global Transaction Services
Contenido
1. Definición y Reglas Aplicables
1
2. Participantes y sus responsabilidades
7
3. Emisión, Discrepancias y Generalidades
17
4. Tipos de STBLC
22
1. Definición y Reglas Aplicables
¿Qué es una Carta de Crédito Standby?
 Definición
– Una carta de crédito STBLC (Crédito Contingente), representa una obligación irrevocable a favor del
beneficiario por parte del emisor (Banco emisor) a fin de garantizar el cumplimiento por parte del ordenante
de un pago u obligación de carácter financiera o comercial
 Propósito
– Efectuar pago inmediato por incumplimiento de obligaciones contraídas por el ordenante, o
– Efectuar pago inmediato por incumplimiento de obligaciones de carácter no financiero u obligaciones
comerciales
 Documentos requeridos para el pago
– Certificación emitida por el beneficiario, la misma que debe hacer referencia del incumplimiento de las
obligaciones contraídas por el ordenante
– Simple demanda de pago (Letra de cambio o giro)
 Forma de pago
– A la vista (Sight)
– Pagos diferidos (Deferred payment)
– Aceptación de letras (Acceptance)
– Negociación (By negotiation)
1
Definición y Reglas Aplicables
Ciclo de una Carta de Crédito Standby
Vendedor
(Beneficiario)
Comprador
(Ordenante)
2. Entrega de la solicitud
9. Entrega de docs.
5. Presentación de docs.
8. Pago al beneficiario
4. Aviso del crédito
10. Pago del crédito
1. Contrato firmado entre ordenante y beneficiario
6. Envío de Documentos/Reclamo de pago vía SWIFT
7. Efectúa el pago de la Carta de Credito
3. Emisión de la Carta de Credito
Banco
Avisador/Confirmador
2
Definición y Reglas Aplicables
Banco Emisor
Reglas Aplicables
Reglas y Usos Uniformes UCP 600 (Uniform Customs and Practices—UCP 600)
 Establecidas por la Cámara de Comercio
Internacional, Paris—Francia (Internacional
Chamber of Commerce—ICC) y efectiva desde el
1ro. de Julio del 2007
 Cuenta con bastante aceptación
 Por lo regular, utilizado por compañías de seguros,
entidades gubernamentales, entidades regulatorias,
particularmente en los Estados Unidos de América
 Usado mas para cartas de crédito comerciales
3
Definición y Reglas Aplicables
Reglas Aplicables (Cont’d)
International Standby Practices—ISP98.
 Establecidas por la Cámara de Comercio
Internacional, Paris—Francia (Internacional
Chamber of Commerce—ICC) y efectiva desde el
1ro. de Enero de 1999
 Recomendable usar estas reglas
 Diseñada exclusivamente para Standbys
 Elaborada por abogados: Precisión en sus términos
y definiciones. Contempla clarificación en relación a
ciertos escenarios problemáticos no cubiertos bajo
el UCP 600
4
Definición y Reglas Aplicables
Diferencias Entre el ISP 98 y el UCP 600
¿Cuál es más conveniente?
International Standby Practices—ISP98
Uniform Customs and Practices—UCP 600
▲ Contempla
▼ Provisión
▲ No
▼ No
provisión favorable con relación a un
acto de fuerza mayor (Force Majeure). El
beneficiario puede girar contra una carta de crédito
Standby treinta días después que el banco emisor
o confirmador reanudan sus actividades
existen trampas escondidas para los
beneficiarios (Ambigüedades)
▲ Escrita
en lenguaje simple (elimina doble
interpretación)
▲ Perspectiva
y cobertura positiva desde el punto
de vista
 Banco emisor
 Beneficiario y ordenante
5
Definición y Reglas Aplicables
en relación aun acto de fuerza mayor
(Force Majeure) desfavorable. El beneficiario no
podrá girar contra una carta de crédito Standby
treinta días después de que el banco emisor o
avisador reanudan sus actividades.
aplicaría a una Standby el principio de
inconsistencia de datos en documentos/No
contradictorios (UCP 600—Art. 14.d)
▼ Utilizaciones
o expediciones parciales
(UCP 600—Art. 31)
▼ Principio
de transferencia difiere con la naturaleza
de una Standby (UCP 600—Art. 38)
▼ No
aplican artículos 18—32 UCP 600
Diferencias Entre el ISP 98 y el UCP 600 (Cont’d)
Cual es mas conveniente?
International Standby Practices—ISP98
Uniform Customs and Practices—UCP 600
▲ Contempla
▼ No
reglas concisas en relación a la cesión
o transferencia del instrumento por ministerio de la
Ley (Successor by Operation of Law), que es la
designación legal como sucesor de los intereses
bajo la carta de crédito a un: Heredero,
representante legal, liquidador, fiduciario,
depositario, sociedad sucesora, o persona similar
▲ Contiene
reglas claras desalentando la
presentación de documentos emitidos o firmados
por el ordenante (Countersigned Documents)
▲ Contempla
que hacer cuando el original de la carta
de crédito es extraviada (Reemplazo, o ignorar
presentación del original)
6
Definición y Reglas Aplicables
existe provisión alguna con relación a la cesión
o transferencia del instrumento por ministerio de la
ley “Fusiones’’ (Sucessor by Operation of Law)
▼ No
existe provisión alguna con relación a la
presentación de documentos emitidos o firmados
por el ordenante
▼ No
existe provisión alguna con relación a la perdida
del documento original
2. Participantes y sus Responsabilidades
Participantes en Una Carta de Crédito Standby
 Ordenante (Solicitante): Quien requiere la emisión del instrumento al banco emisor. Cabe indicar que aunque
el ordenante es quien requiere la emisión del crédito mediante la presentación de una solicitud de apertura al
banco emisor, el ordenante no es considerado como un participante en el Crédito debido a que mantiene un
acuerdo firmado con el banco emisor por separado
 Banco emisor: El banco que tiene la responsabilidad de emitir la carta de crédito Standby a pedido
del ordenante
 Beneficiario: Es la persona o parte a favor de quien se emite la carta de crédito Standby, y la única autorizada
a girar contra la carta de crédito
 Banco avisador: El banco que es designado por el banco emisor a avisar el crédito al beneficiario sin ninguna
responsabilidad de su parte, y con la única tarea de asegurarse que el crédito es autenticado y avisado en la
forma que fue recibido (Completo). No tiene responsabilidad alguna de examinar documentos ni efectuar pago
con sus propios fondos
 Banco confirmador: El banco que acepta el compromiso de asumir el riesgo del banco emisor, y pagar con
sus propios fondos una presentación en conformidad con los términos de la carta de crédito
 Banco nominado: El banco en donde esta disponible la carta de crédito para presentación de documentos,
examinación, y si acepta, hacer el pago con sus propios fondos ante una presentación conforme
7
Participantes y sus responsabilidades
Flujo de Una Carta de Crédito Standby (Directo)
Contrato
Vendedor
(Beneficiario)
Comprador
(ordenante)
Aviso o
confirmación de la
Standby
Aplicación para la
emisión de una
Standby
Banco
Avisador/Confirmador
Banco Emisor
bank
8
Participantes y sus responsabilidades
Emisión de
Standby
Flujo de Una Carta de Crédito Standby (Indirecto)
Contrato
Vendedor
(Beneficiario)
Comprador
(Ordenante)
Aplicación para la
emisión de una
contra Standby
Emisión de
Garantía
Local
bank
Beneficiario de la contra
standby/Banco Emisor de la
garantía local
9
Participantes y sus responsabilidades
Banco Emisor
Emisión de Contra
Standby
(Protective)
Responsabilidades del Ordenante
 Asegurarse que han establecido con el beneficiario los términos y condiciones requeridos bajo la carta de
crédito, y que ambas partes tienen un entendimiento claro de dichos términos y condiciones acordados
 Iniciar el requerimiento de emisión de la carta de crédito Standby con suficiente tiempo de anticipación a fin de
cumplir con las obligaciones con el beneficiario
 Tener un entendimiento detallado de la solicitud y el contrato de apertura del banco emisor, así como de los
términos y condiciones requeridos para la emisión del crédito Standby
 Responder de manera inmediata cualquier notificación del banco emisor requiriendo enmiendas a la carta de
crédito Standby una vez emitida, y que pueden llegar a pedido del beneficiario a través del banco avisador o
el mismo banco emisor
 Responder inmediatamente cualquier requerimiento del banco emisor relacionado con la aceptación
de discrepancias
 Efectuar el pago inmediato al banco emisor una vez que documentos son presentados por el beneficiario o
banco avisador al cobro, y declarados en orden por el banco emisor
 Si los gasto bancarios en el exterior son por cuenta del ordenante, o el beneficiario rechaza cualquier cobro de
comisiones por parte del banco avisador o banco emisor, efectuar el pago inmediato de cualquier gasto
bancario incurrido por la emisión o enmienda de la carta de crédito
10
Participantes y sus responsabilidades
Responsabilidades del Ordenante (Cont’d)
 Notificar inmediatamente al banco emisor cualquier duda que lleguen a tener con relación a los documentos
entregados en orden por el banco emisor
 Evitar examinación adicional de documentos solo con el propósito de encontrar discrepancias a fin de evitar el
pago de la documentación presentada. Una vez emitida la Standby, es la responsabilidad del banco emisor
pagar una presentación en cumplimiento con los términos y condiciones del crédito, y la misma
responsabilidad cae en el ordenante de pagar inmediatamente al banco emisor
 Si antes de emitir la Standby no entiende algún termino o condición acordado, contactar inmediatamente al
beneficiario a fin de obtener la explicación detallada y necesaria. Si dicha clarificación no es obtenida al
momento de la emisión, es probable que el banco emisor pare la emisión, y pida al ordenante las respectivas
clarificadores al respecto, atrasando la emisión de la carta de crédito
11
Participantes y sus responsabilidades
Responsabilidades del Beneficiario
 Examinar detalladamente cada uno de los términos y condiciones de la carta de crédito emitida a su favor a
fin de comprobar si esta ha sido emitida de acuerdo a lo pactado con el ordenante
 Si no esta de acuerdo con alguna de las condiciones establecidas, contactar directamente al ordenante a fin
de que el crédito sea enmendado acordemente
 Asegurarse que puedan emitir o presentar los documentos requeridos bajo la carta de crédito
 Preparar los documentos requeridos para el pago en base a los términos y condiciones de la carta de crédito
y no del contrato firmado con el ordenante
 Presentar todos los documentos requeridos bajo la carta de crédito
 En la carta de instrucciones utilizada para la presentación de documentos, asegurarse de
– Claramente indicar los documentos que están presentado junto con el desglose de cuantos originales y
copias son presentados. Este desglose tiene que cuadrar con los documentos presentados
– Estipular instrucciones de pago detallando la cuenta a acreditar, o cualquier instrucción alternativa de pago
– Incluir instrucciones claras y concisas en caso que documentos sean encontrados discrepantes como
persona contacto, números de teléfono/fax/emails, así como instrucciones para la disposición de
documentos discrepantes
12
Participantes y sus responsabilidades
Responsabilidades del Beneficiario (Cont’d)
 Atender inmediatamente una notificación de discrepancias, y corregir documentos de forma que cure
cualquier discrepancia encontrada
 Asegurarse al momento de presentar documentos requeridos para el pago, que estos sean emitidos en el
mismo lenguaje de la carta de crédito Standby
13
Participantes y sus responsabilidades
Consideraciones Importantes—Banco Emisor
 El compromiso del banco emisor es irrevocable, y es independiente al compromiso que el banco emisor haya
firmado o acordado con el ordenante
 El compromiso del banco emisor es contingente ante la presentación de los documentos estipulados en la
carta de crédito, conforme a los términos y condiciones de la misma
 Si documentos son presentados en orden, es la responsabilidad del banco emisor efectuar el pago inmediato
sin esperar reembolso por parte del ordenante
 Así mismo, tiene la obligación de examinar documentos presentados por el banco avisador/confirmador/
nominado/beneficiario, y si son encontrados con discrepancias tiene que
– Avisar al presentador que rehúsa pagar la presentación
– Notificar discrepancias inmediatamente al presentador
– Indicar que mantiene los documentos a la espera de instrucciones del presentador, o que el banco devuelve
los documentos, o que el banco actuara conforme a instrucciones previas recibidas del presentador
 El pago del banco emisor al banco nominado/confirmador o al presentador será hecho sin recurso (Petición de
devolución del pago)
14
Participantes y sus responsabilidades
Consideraciones Importantes—Banco Confirmador
 Asume el riesgo crediticio del banco emisor al aceptar la nominación a confirmar la carta de crédito
 El compromiso del banco confirmador es irrevocable, y es independiente al compromiso del banco emisor
 El compromiso del banco confirmador es contingente ante la presentación de los documentos estipulados en
la carta de crédito, conforme a los términos y condiciones de la misma
 Si documentos son presentados en orden por el beneficiario, es la responsabilidad del banco confirmador
efectuar el pago inmediato sin esperar reembolso del banco emisor
 Así mismo, tiene la obligación de examinar documentos presentados por el beneficiario, y si son encontrados
con discrepancias tiene que
– Avisar al presentador que rehúsa pagar la presentación
– Notificar discrepancias inmediatamente al beneficiario
– Indicar que mantiene los documentos a la espera de instrucciones del presentador, o que el banco devuelve
los documentos, o que el banco actuara conforme a instrucciones previas recibidas del presentador
 El pago del banco confirmador al beneficiario será hecho sin recurso (Petición de devolución del pago)
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Participantes y sus responsabilidades
Consideraciones Importantes—Bco. Confirmador (Cont’d)
 No es obligación de un banco confirmador aceptar la nominación para confirmar el crédito. La confirmación
será añadida al libre albedrio y decisión del banco nominado
 Así mismo con una enmienda, si un banco acepta añadir confirmación a una carta de crédito Standby, se
reservara el derecho de extender su confirmación a una enmienda extendiendo la fecha de expiración del
crédito o incrementando el monto del mismo
16
Participantes y sus responsabilidades
3. Emisión, Discrepancias y Generalidades
Sugerencias para la Emisión de Standbys
 Mantener las SBLC separadas de los contratos
 Evitar documentos que no son familiares para los bancos. Típicamente son requeridos para el pago de una
Standby una letra de cambio, o una demanda de pago por escrito en la forma de una declaración emitida por
el beneficiario. Cualquier otro tipo de documento que no sean los anteriormente indicados, serán ignorados
por los bancos para su examinación, y solo serán aceptados de la forma que sean presentados sin
verificación alguna de su contenido por parte de los bancos
 Entender disposiciones prórroga automática (Extensión Automática/autorrenovable/evergreen)
 Evitar condiciones que no sean documentarias (Una condición no documentaria no puede ser comprobada
por un banco)
 Evitar documentos expedidos o firmados por el ordenante
 Mantener las STBLC bajo ISP 98 en lugar de UCP 600
 Siempre indicar en forma clara el propósito cubierto por la STBLC
 Evitar documentos de embarques (Originales o copias) que por lo regular competen mas a las cartas de
crédito documentarias
17
Emisión, Discrepancias y Generalidades
Sugerencias para la Emisión de Standbys (Cont’d)
 Evitar uso de frases redundantes como las que detallamos a continuación
– Unconditional (Entendible como pago condicionado bajo la presentación de documentos requeridos)
– Absolute (Entendible como Irrevocable)
– Primary (Entendible como una obligación independiente por parte del emisor)
– Payable from the issuer’s own funds (No depende de la disponibilidad de los fondos por parte del
ordenante mas si de la obligación independiente por parte del emisor
– Clean or payable on demand (Entendible como el pago efectuado bajo la presentación de demanda de
pago por escrito, o cualquier otro documento requerido bajo la STBLC)
 Evitar en lo posible de frases como
– “Callable’’
– “Divisible’’
– “Fractionable’’
– “Indivisible’’
– “Transmissible’’
18
Emisión, Discrepancias y Generalidades
Sugerencias Para la Emisión de Standbys (Cont’d)
 Las siguientes frases deberían ser obviadas a menos que la STBLC les de significación alguna
– “Assignable’’
– “Evergreen’’
– “Reinstate’’
– “Revolving’’
19
Emisión, Discrepancias y Generalidades
Discrepancias y su Impacto Negativo
 Que es un documento discrepante? Aquel documento requerido bajo la carta de crédito que es elaborado por
el beneficiario sin cumplir con los términos y condiciones del crédito
 El banco confirmador no podrá pagar la carta de crédito si los documentos están discrepantes. El beneficiario
tiene que corregirlos a fin de poder obtener pago bajo el crédito, o si están discrepantes, dar su autorización
para que sean enviados para aprobación del banco emisor
 Lo mismo sucedería con el banco emisor ya que para efectuar el pago de la carta de crédito Standby, las
discrepancias tienen que ser aceptadas por el banco emisor, de lo contrario, documentos serán devueltos al
presentador y el pago no seria efectuado
 Envío de documentos discrepantes bajo la aprobación del banco emisor anula el compromiso de
confirmación añadido por el banco confirmador
 El tiempo limite que los bancos tienen para recibir documentos, examinarlos y notificar si están en orden o
con discrepancias es como sigue
– Si la Standby esta sujeta al UCP 600: 5 días laborables
– Si la Standby esta sujeta al ISP 98: 3 días laborables promedio como tiempo razonable, pero no deberá
exceder de 7 días laborables
20
Emisión, Discrepancias y Generalidades
Consideraciones Generales
 Una Standby es efectiva o entra en vigencia desde el momento que es emitida por el banco emisor
 Cantidades de las Standby deben ser específicas y determinables, no deberían ser calificadas por cláusulas
que podrían incorporar ambigüedades en cuanto a monto y exposición al máximo autorizado del banco
emisor, esto es adicionar gastos fuera de la carta de crédito que harían fluctuar el monto de la LC
(Impuestos, intereses, etc.)
 Evitar requerimiento de presentar documentos de transporte/embarques (Originales o copias) que por lo
regular competen mas a las cartas de crédito documentarias, y bajo una Standby, no hay forma de verificar
los detalles de embarque (Ultima fecha de embarque, puertos de embarque/destino, transbordos/embarques
parciales)
 En relación a la fecha de expiración del crédito
– Esta deberá ser determinable y especifica: (Día/Mes/Año)
– No debe estar vinculada a ninguna condición fuera de SBLC o exclusivamente en el control
de los beneficiarios
– Evitar una descripción de la fecha de expiración como: “…expirará en el segundo aniversario de la fecha
del presente…’’ o “ expirara un año a partir de la fecha de emisión’’
 La carta de crédito es un instrumento independiente del contrato subyacente. Cualquier referencia del
contrato en una carta de crédito es para propósitos informativos pero no vinculante a dicho contrato
21
Emisión, Discrepancias y Generalidades
Consideraciones Generales (Cont’d)
 Si la fecha limite de presentación o pago cae en un fin de semana o feriado en el país del banco emisor o
pagador, el siguiente día hábil será considerado como el efectivo para presentación de documentos o para
efectuar el pago de la carta de crédito
 La descripción del propósito de la Standby deberá ser conciso y claro, por ejemplo
– Evitar describirlos como: “Esta carta de crédito es emitida de acuerdo a contrato firmado entre ordenante y
beneficiario con fecha MM/DD/AAAA, en cubriendo las obligaciones del ordenante’’
– En su lugar, la forma correcta debería ser: “Esta carta de crédito es emitida de acuerdo a contrato firmado
entre el ordenante y beneficiario con fecha MM/DD/AAAA con relación a los servicios de construcción y
mantenimiento de una planta de tratamiento de agua en la ciudad de Medellín, Colombia’’
21
Emisión, Discrepancias y Generalidades
4. Tipos de STBLC
Tipos de Standby
 Oferta (Bid bond/Tender bond): Respalda obligación adquirida por el ordenante a fin de ejecutar un contrato
una vez que este sea elegido bajo una oferta o licitación (BID)
 Cumplimiento (Performance): Respalda obligación para ejecución de un contrato (no monetario), incluyendo
el propósito de cubrir perdidas originadas por el incumplimiento por parte del ordenante de las obligaciones
adquiridas con el beneficiario
 Anticipos de pago (Advance Payment): Respalda obligación adquirida por la ejecución de u pago adelantado
hecho por parte del ordenante al beneficiario
 Líneas de crédito (Credit Facilities): Respaldo a un banco o institución financiera (Beneficiario) por la
extensión o aprobación de líneas de créditos a una compañía subsidiaria del ordenante o tercera parte en el
país del banco emisor de las líneas de crédito
 Financieras (Financial): Respalda una obligación para el pago de deuda adquirida por el ordenante,
incluyendo cualquier tipo de instrumento evidenciando una obligación de pago de dinero otorgado
en préstamo
 Seguros (Insurance): Respalda obligación de seguro o re-aseguración adquirida por el ordenante con una
compañía de seguro o re-aseguradora
22
Tipos de STBLC
Tipos de Standby (Cont’d)
 Comerciales (Commercial): Respalda las obligaciones adquiridas por el ordenante con respecto al pago de
bienes o servicios en la eventualidad que estos no puedan ser pagados por otros métodos
 Contra STBLC (Counter STBLC/protective): Respalda la emisión (Banco emisor) de una segunda STBLC u
otro tipo de obligación por el beneficiario de la contra STBLC (Segundo banco emisor)
 Pago directo (Direct Pay): Respalda el pago al vencimiento de alguna obligación vigente, sin necesidad que
haya incumplimiento por parte del beneficiario
23
Tipos de STBLC
Ejemplo Típico de una Standby
California Commerce Bank Irrevocable Standby Letter of Credit No.12345
Date: August 1, 2013
To: ABC General Contractors, Inc.
4438 Market Street
Boston, 02135 MA
Gentlemen:
By order of and for the account of XYZ Industries, 8524 Highland Way, Sacramento, CA 95660 USA, we
hereby issue in your favor our Irrevocable Standby Letter of Credit in an amount not to exceed $10,000.00.
This standby letter of credit is issued relative to a contract no. 789 dated March, 2013 between ABC Water
Corporation and XYZ General Contractors Corp. for the design and construction of a water treatment plant.
Funds under this Letter of Credit are available by payment against presentation of your draft(s) at sight drawn
on the issuing bank, and accompanied by a beneficiary’s written declaration stating:
“The undersigned, an authorized signer of ABC General Contractors Inc., hereby certifies with reference to LC
12345 issued by Applicant’s Bank that XYZ Industries failed to comply with the provisions of Contract No.789
dated March 1, 2013 for the design and construction of a water treatment plant.”
This Letter of Credit is effective immediately and shall expire at our office on August 1, 2014.
We hereby engage with you that drafts drawn in conformity with the terms and conditions of this Letter of Credit
will be duly honored upon presentation at our office located at 448 Lincoln Ave,, Los Angeles, CA 90001, attn.
Letter of credit unit
This Letter of Credit is subject to The International Standby Practices-ISP98 (1998 Publication) International
Chamber of Commerce Publication No.590.
24
Tipos de STBLC
Standby de Oferta/Licitaciones
 Respalda la obligación del solicitante de cumplir con el compromiso de participar en la oferta o licitación
presentada por el beneficiario
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO “STANDBY” SE EMITE COMO GARANTIA A INVITACION PARA
PARTICIPAR EN LICITACION CON FECHA [NUMERO Y FECHA] EXTENDIDA A [NOMBRE DEL
ORDENANTE] POR [NOMBRE DEL BENEFICIARIO] CUBRIENDO: [DETALLE COMPLETO DE LOS
BIENES, SERVICIOS O PROYECTO QUE SERA SUMINISTRADO/DESARROLADO O
PROPORCIONADO EN BASE A LOS DETALLES DE LA LICITACION UNA VEZ LA MISMA LE SEA
ADJUDICADA].
– Ejemplo de la demanda de pago:
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE [_____________________] DEBIDO QUE
[NOMBRE DEL SOLICITANTE] SE LE OTORGO UNA LICITACION PARA UN CONTRATO BAJO
INVITACION A LA LICITACION NO. [NUMERO Y FECHA] CUBRIENDO: (DETALLE COMPLETO DE LOS
BIENES, SERVICIOS O PROYECTO QUE SERA SUMINISTRADO/DESARROLLADO O
PROPORCIONADO EN BASE A LOS DETALLES DE LA LICITACION)”
25
Tipos de STBLC
Standby de Cumplimiento
 Respalda la cobertura de pérdidas causadas por el incumplimiento del solicitante en el cumplimiento de la
operación subyacente (proyectos)
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO STANDBY ES EMITIDA CON RELACION A CONTRATO FIRMADO EN
FECHA DD/MM/AAAA ENTRE [NOMBRE DEL ORDENANTE] Y [NOMBRE DEL BENEFICAIRIO] POR LA
EJECUCION DE [DESCRIPCION DEL PROPOSITO SUBYACENTE DESCRITO EN UNA FORMA CLARA,
PRECISA Y CONCISA].
– Ejemplo de la demanda de pago:
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE ___________ DEBIDO A QUE [NOMBRE
DEL ORDENANTE ] HA INCUMPLIDO CON TERMINOS Y CONDICIONES DEL CONTRATO/ ACUERDO/
CONVENIO O SIMILAR FIRMADO ENTRE (NOMBRE DEL ORDENANTE) Y [ NOMBRE DEL
BENEFICIARIO] FECHADO [FECHA DEL CONTRATO] CUBRIENDO: [DESCRIPCION DEL PROPOSITO
SUBYACENTE DESCRITO EN UNA FORMA CLARA, PRECISA Y CONCISA]’’
26
Tipos de STBLC
Standby de Anticipos de Pago
 Respalda un anticipo de dinero hecho por el beneficiario al ordenante para la producción o embarque de un
bien, o para otro tipo de propósito acordado entre las partes
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO “STANDBY” ES EMITIDA COMO GARANTIA A UN ANTICIPO EFECTUADO
POR EL BENEFICIARIO AL ORDENANTE CON FECHA MM/DD/AAAA A FIN DE DISENAR, FABRICAR Y
EMBARCAR UNA MAQUINA EMBOTELLADORA DE LECHE MODELO ABS 123
– Ejemplo de la demanda de pago:
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE [___________ DEBIDO A QUE EL
ORDENANTE HA FALLADO CON EL CUMPLIMIENTO DE LOS TERMINOS Y CONDICIONES DEL
CONTRATO FIRMADO CON EL BENEFICIARIO POR EL ANTICIPO EFECTUADO CON FECHA
MM/DD/AAAA PARA EL DISENO, MANUFACTURA, Y EMBARQUE DE UNA MAQUINA
EMBOTELLADORA DE LECHE.’’
27
Tipos de STBLC
Standby Financiero/Líneas de Crédito
 Respalda la obligación de pagar una suma, incluyendo cualquier instrumento que evidencie la obligación de
pagar un dinero prestado
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO STANDBY ES EMITIDA A FAVOR DE BANCO ABC A FIN DE GARANTIAR
EL PAGO PUNTUAL A SU VENCIMIENTO DE ACME, INC. BAJO LOS TERMINOS DEL / LOS
PRESTAMO(S) Y OTROS ACUERDOS A SER EMITIDOS O EMITIRSE POR CITIBANK, N.A.. (“LINEA DE
CREDITO”) CON EL PROPOSITO DE [INDICAR EL PROPOSITO DE ESTAS LINEAS DE CREDITO, POR
EJ. PARA WORKING CAPITAL, PARA FINANCIAMIENTO DE COMPRA DE BIENES RAICES, ETC.]
– Ejemplo de la demanda:
“POR MEDIO DEL PRESENTE ESTAMOS RECLAMANDO PAGO BAJO SU CARTA DE CREDITO
STANDBY NUMERO __________ (“LA CARTA DE CREDITO”) POR EL MONTO DE _____________, EL
CUAL REPRESENTA (I) CAPITAL Y/O (II) INTERESES Y/O (III) COMISIONES/GASTOS Y CUALQUIER
OTRO VALOR ADEUDADO POR (LUZ MARINA LLC) BAJO LA LINEA DE CREDITO (COMO SE DEFINE
EN ESTA CARTA DE CREDITO) LAS CUALES PERMANECEN PENDIENTES DE PAGO Y VENCIDAS A
ESTA FECHA’’
28
Tipos de STBLC
Standby Comercial
 Respalda la obligación del solicitante de pagar por mercancías o servicios si no son pagados o saldados por
otros medios
– Ejemplo del propósito
ESTA CARTA DE CREDITO “STANDBY” SE EMITE EN RELACION A CONTRATO FECHADO [FECHA
DEL CONTRATO/ ACUERDO], SUSCRITO ENTRE [NOMBRE DEL BENEFICIARIO] Y [NOMBRE DEL
SOLICITANTE] CUBRIENDO EL SUMINISTRO DE: [DESCRIPCCION DEL PROPOSITO SUBYACENTE
EN UNA FORMA CLARA, PRECISA Y CONCISA]
– Ejemplo de la demanda de pago
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE [_______________], SUMA QUE
REPRESENTA EL MONTO VENCIDO Y PENDIENTE DE PAGO DEL VALOR DE LA FACTURA (S) NO.
[NUMERO DE LA FACTURAS (S)]. DICHA(S) FACTURA (S) HAN SIDO EMITIDAS POR [NOMBRE DEL
BENEFICIARIO] POR CUENTA DE [NOMBRE DE NOMBRE DEL SOLICITANTE], CUBRIENDO LA
VENTA Y EL EMBARQUE DE: [DESCRIPCCION DEL PROPOSITO SUBYACENTE DESCRITO EN UNA
FORMA CLARA, PRECISA Y CONCISA].’’
29
Tipos de STBLC
Contra-Standby o Contra-Garantía
 Respalda la emisión de una garantía local u otra carta de crédito Standby por un banco por lo regular en el
mismo país del beneficiario a pedido del banco emisor de la contra-Standby
Contrato
Vendedor
(Beneficiario)
Comprador
(Ordenante)
Aplicación para la
emisión de una
contra Standby
Emisión de
Garantía
Local
Banco Emisor
bank
Beneficiario de la contra
standby/Banco Emisor de
la garantía local
30
Tipos de STBLC
Emisión de
Contra Standby
(Protective)
Standby Seguros
 Respalda la obligaciones asumidas por una compañía de seguro o re-aseguradora (beneficiario) por la
emisión de pólizas de seguro, reaseguro, o cualquier otro tipo de productos a pedido del ordenante
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO STANDBY ES EMITIDA CON EL PROPOSITO DE GARANTIZAR LAS
OBLIGACIONES DE [NOMBRE DE LA ASEGURARORA] POR LA EMISION DE POLIZAS DE SEGURO
CUBRIENDO [EL TIPO DE SEGURO REQUERIDO] A PEDIDO DE [NOMBRE DEL ORDENANTE]
– Ejemplo de la demanda:
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE [_____________________] DEBIDO QUE
[NOMBRE DEL SOLICITANTE] HA INCUMPLIDO CON LAS OBLIGACIONES ESTABLECIDAS CON
[NOMBRE DE LA ASEGURADORA] CON RELACION A LA EMISION DE POLIZAS DE SEGURO NO.
[INGRESAR EL NUMERO] CON FECHA [INGRESAR LA FECHA], CUBRIENDO [INDICAR LO QUE
CUBRE LA POLIZA DE SEGURO].”
31
Tipos de STBLC
Standby Pago Directo
 Respalda el pago de una obligación de pago subyacente habitualmente relacionada con un crédito
contingente financiero sin referencia a un incumplimiento. Por lo regular solo son requeridos para el pago
– Letra a la Vista, o
– Simple demanda de Pago, debidamente emitida, fechada y firmada por el beneficiario, que leería de la
siguiente forma”
“Favor remitir la suma de $_____________ ,a favor de:_______________.’’
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO “STANDBY” SE EMITE EN RELACION AL PAGO O LOS PAGOS A SER
EFECTUADO POR [NOMBRE DEL SOLICITANTE] A [NOMBRE DEL BENEFICIARIO] RELACIONADO
CON: [DESCRIPCCION DEL PROPOSITO SUBYACENTE EN UNA FORMA CLARA, PRECISA Y
CONCISA]
 En teoría, este seria el único tipo de Standby que seria emitido con la intención de ser cobrada
por el beneficiario
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Tipos de STBLC
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Tipos de STBLC
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Statement, the first US financial institution to do so; (b) targeting $50 billion over 10 years to address global climate change: includes significant increases in investment and financing of renewable energy, clean technology,
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carbon neutral power for our operations over the last three years; (e) establishing in 2008 the Carbon Principles; a framework for banks and their U.S. power clients to evaluate and address carbon risks in the financing of
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issue of climate change to help advance understanding and solutions.
Citi works with its clients in greenhouse gas intensive industries to evaluate emerging risks from climate change and, where appropriate, to mitigate those risks.
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