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Vida Dotal Dólares

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Vida Dotal Dólares
Vida y Ahorro
Condiciones generales
Vida Dotal Dólares
INDICE
Condiciones Generales
Dotal Dólares
Vida Dotal (dólares)
I.
Cláusulas generales
1.Objeto
2. Contrato de seguro
3.Contratante
4.Vigencia
5.Moneda
6.Notificaciones
7. Carencia de restricciones
8.Suicidio
9. Cambio de ocupación
10.Omisiones o inexactas declaraciones
11.Edad
12.Indisputabilidad
13.Beneficiarios
14.Cesión de derechos
15.Impuestos
16.Prescripción
17.Competencia
18.Pago del seguro
19.Comprobación del siniestro
20.Intereses moratorios
21.Modificaciones
22.Derecho de conversión
II. Características del plan
23.Cobertura
24.Descuentos de edad
25.Incrementos no programados
26.Primas
27.Valores garantizados
28.Pago automático de primas
29.Préstamo automático
30.Préstamo
31.Participación de utilidades
32.Rehabilitación
33.Terminación del contrato
34.Menores
35.Dotal a corto plazo
36.Dotal de retiro
7
7
7
7
7
7
7
7
7
8
8
8
9
9
9
9
9
9
10
10
10
10
10
11
11
11
11
11
11
12
12
12
13
13
13
13
14
14
III. Beneficios adicionales opcionales
15
37.Beneficios adicionales por accidente
15
37.1. Definición de accidente
15
37.2. Definición de pérdida orgánica
15
37.3. Muerte accidental (DI)
15
37.4. Muerte accidental y pérdidas
orgánicas (DIPO)
15
37.5. Muerte accidental, pérdidas orgánicas
y accidente colectivo (DIPOC)
15
37.6. Indemnización máxima
16
37.7. Exclusiones
16
37.8.Cancelación
17
38. Beneficios adicionales por invalidez total
y permanente
17
38.1. Definición de invalidez total y permanente 17
38.2. Pago adicional por invalidez total y
permanente (PAI)
18
38.3. Exención de pago de primas (BI)
18
38.4.Exclusiones
18
38.5. Cancelación 19
IV. Beneficios adicionales sin costo
39. Pago inmediato
19
19
V.
20
Cláusula de Revelación de Comisiones
CONDICIONES GENERALES •
5
INDICE
6
• CONDICIONES GENERALES
I. cláusulas Generales
Condiciones Generales
4. Vigencia
Vida Dotal (dólares)
El presente Contrato estará en vigor desde la fecha de
inicio de vigencia indicada en la póliza y dejará de estarlo
al terminar el plazo del seguro originalmente contratado.
I. Cláusulas generales
1. Objeto
La Compañía se obliga a brindar al Asegurado la protección
por los beneficios amparados en esta póliza, a partir
del momento en que el Asegurado tenga conocimiento
de la aceptación de la oferta y durante la vigencia de la
póliza de acuerdo con la cláusula de Vigencia.
2. Contrato de seguro
Es el acuerdo celebrado entre la Compañía y el
Contratante, constituyendo testimonio del mismo
las declaraciones del Contratante y/o Asegurado(s)
proporcionadas por escrito a la Compañía en la solicitud de
seguro, así como todos aquellos documentos entregados
por la Compañía al Contratante y/o Asegurado(s) como
son la póliza, los endosos y cualquier otro documento
adicional entregado por la Compañía o a la Compañía.
“Si el contenido de la póliza o sus modificaciones no
concordaren con la oferta, el Asegurado podrá pedir la
rectificación correspondiente dentro de los treinta días
que sigan al día en que reciba la póliza. Transcurrido
este plazo se considerarán aceptadas las estipulaciones
de la póliza o de sus modificaciones” (Artículo 25 de la
Ley sobre el Contrato de Seguro).
3. Contratante
Es aquella persona física o moral, que ha solicitado
la celebración del Contrato para sí y/o para terceras
personas y que además se compromete a realizar el
pago de la prima.
Para efectos de esta póliza, el Contratante es el propio
Asegurado. En caso de que el Contratante sea diferente
al Asegurado, se hará constar en la póliza.
El Contratante de la póliza es la única persona que puede
hacer uso de los derechos que otorgan las cláusulas
de Valores garantizados, Derecho de conversión y
Modificaciones.
5. Moneda
Todos los pagos relativos a este Contrato por parte del
Contratante y/o Asegurado a la Compañía, o de ésta al
Contratante y/o Asegurado y/o Beneficiario(s), deberán
efectuarse en moneda nacional al tipo de cambio que
publique el Banco de México en el Diario Oficial de la
Federación del día en que se realicen dichos pagos,
independientemente de la denominación con la que se
haya contratado el plan.
6. Notificaciones
Cualquier reclamación o notificación relacionada
con el presente Contrato deberá hacerse por escrito
precisamente en el domicilio de la Compañía.
El Asegurado deberá notificar por escrito a la Compañía
cualquier cambio de domicilio efectuado durante la
vigencia de la póliza.
Las notificaciones que la Compañía haga al Asegurado
se dirigirán al último domicilio que éste haya señalado.
7. Carencia de restricciones
Este Contrato de seguro no estará sujeto a restricción
alguna, ya sea en atención al género de vida, residencia
o viajes del Asegurado, con excepción de lo establecido
en la cláusula de Cambio de ocupación.
8. Suicidio
En caso de fallecimiento del Asegurado por suicidio dentro
de los dos primeros años de la vigencia del Contrato,
cualquiera que haya sido la causa y el estado mental o
físico del Asegurado, la Compañía solamente cubrirá el
importe de la reserva matemática que corresponda a
la fecha en que ocurra el fallecimiento.
En caso de rehabilitación y/o incremento no programado
de suma asegurada, el período de dos años a que se
refiere el párrafo anterior correrá a partir de la fecha en
que se rehabilite la póliza y/o hubiere sido aceptado el
incremento por la Compañía.
CONDICIONES GENERALES •
7
I. cláusulas Generales
9. Cambio de ocupación
En caso de que el Asegurado cambie de ocupación
durante la vigencia del seguro, deberá notificar por
escrito a la Compañía durante los treinta días naturales
siguientes de haberse efectuado dicho cambio.
Con esta notificación, la Compañía realizará los
ajustes correspondientes con base en la disminución o
agravación del riesgo en su ocupación de acuerdo con
el procedimiento registrado ante la Comisión Nacional
de Seguros y Fianzas, para poder mantener en vigor la
suma asegurada de la póliza.
En caso de fallecimiento y de existir una agravación
del riesgo no notificada por el Asegurado, se ajustará
la suma asegurada de la póliza de acuerdo con lo que
el Asegurado pueda alcanzar con las primas pagadas.
10. Omisiones o inexactas declaraciones
nuevas pruebas de edad cuando tenga que pagar el
siniestro por muerte del Asegurado.
Si se comprueba que hubo inexactitud en la declaración
de la edad del Asegurado y ésta se encuentra fuera
de los límites de admisión fijados por la Compañía, se
rescindirá el Contrato y únicamente devolverá la reserva
matemática a la fecha de rescisión.
Si la edad verdadera del Asegurado se encuentra dentro
de los límites de admisión autorizados por la Compañía
se atenderá a las siguientes reglas del Artículo 161 de
la Ley sobre el Contrato de Seguro:
a)Cuando a consecuencia de la indicación inexacta
de la edad se pagare una prima menor de la que
correspondería por la edad real, la obligación de la
Compañía se reducirá en la proporción que exista
entre la prima estipulada y la prima de tarifa para la
edad real en la fecha de celebración del Contrato;
El Contratante y los Asegurados, al formular las propuestas
del seguro, están obligados a declarar por escrito a la
Compañía mediante los cuestionarios relativos, todos
los hechos importantes para la apreciación del riesgo
que puedan influir en las condiciones convenidas, tal
como los conozca(n) o deba(n) conocer en el momento
de la celebración del Contrato.
b)Si la empresa Aseguradora hubiere satisfecho ya el
importe del seguro al descubrirse la inexactitud de la
indicación sobre la edad del Asegurado, tendrá derecho
a repetir lo que hubiere pagado de más conforme al
cálculo del inciso anterior, incluyendo los intereses
respectivos;
La omisión o inexacta declaración de los hechos
importantes a que se refiere el párrafo anterior, facultará a
la Compañía para considerar rescindido de pleno derecho
el Contrato, aun y cuando éstos no hayan influido en la
realización del siniestro.
c)Si la edad real es menor a la declarada, la suma
asegurada no se modificará y la Compañía tendrá la
obligación de reembolsar la diferencia que haya entre
la reserva existente y la que habría sido necesaria
para la edad real del Asegurado en el momento de
la celebración del Contrato. Las primas ulteriores
deberán reducirse de acuerdo con esta edad;
11. Edad
Para efectos de este Contrato, se considera como edad
real del Asegurado el número de años cumplidos a la
fecha de inicio de vigencia de la póliza.
El límite máximo de admisión autorizado por la Compañía
es el que aparece en la carátula de la póliza, que en su
defecto será de 70 años.
La edad declarada por el Asegurado se deberá comprobar
fehacientemente antes o después del fallecimiento del
mismo. En el primer caso, la Compañía hará la anotación
correspondiente en la póliza o extenderá al Asegurado
un comprobante y no tendrá derecho alguno para exigir
8
• CONDICIONES GENERALES
d)Si con posterioridad a la muerte del Asegurado se
descubriera que fue incorrecta la edad manifestada
en la solicitud, y ésta se encuentra dentro de los
límites de admisión autorizados, la Compañía estará
obligada a pagar la suma asegurada que las primas
cubiertas hubieren podido pagar de acuerdo con la
edad real. Para los cálculos que exige la presente
cláusula, se aplicarán las tarifas que hayan estado
en vigor al tiempo de la celebración del Contrato;
e)Si la edad real es menor de 12 años se procederá de
acuerdo con lo establecido en la cláusula de Menores,
de la presente póliza.
I. cláusulas Generales
12. Indisputabilidad
14. Cesión de derechos
Esta póliza no será disputable después de dos años de
su inicio de vigencia o de su última rehabilitación por
omisiones o inexactas declaraciones contenidas en la
solicitud del seguro, en el cuestionario médico o en todo
aquel documento que forme parte de este Contrato.
Esta póliza es nominativa y sólo podrá ser cedida en los
términos de los Artículos 154 y 156 de la Ley sobre el
Contrato de Seguro, mediante declaración por escrito
de ambas partes y notificada por escrito a la Compañía.
15. Impuestos
De igual forma, no serán disputables después de
dos años a partir de la fecha de inicio de vigencia,
todos aquellos incrementos de suma asegurada y/o
la inclusión de algún beneficio o cláusula adicional no
estipulados en el Contrato original, por omisiones o
inexactas declaraciones contenidos en los documentos
que forman parte de esta póliza y que sirvieron de base
para el otorgamiento de los mismos.
13. Beneficiarios
El Asegurado tendrá derecho a designar o cambiar
libremente a los Beneficiarios del seguro, notificando
por escrito a la Compañía la nueva designación. En
caso de no recibirse la notificación oportunamente, la
Compañía pagará al último Beneficiario del que tenga
conocimiento, quedando liberada de las obligaciones
contraídas en esta póliza.
El derecho de revocar la designación de Beneficiarios
cesará solamente cuando el Asegurado haga renuncia de
él y, además, lo comunique por escrito al Beneficiario y a
la Compañía. La renuncia se hará constar forzosamente
en la póliza y esta constancia será el único medio de
prueba admisible.
Cuando no exista Beneficiario designado, el importe del
seguro se pagará a la sucesión del Asegurado, salvo
pacto en contrario o que hubiera renuncia del derecho de
revocar la designación hecha en los términos del Artículo
165 de la Ley sobre el Contrato del Seguro; la misma
regla se observará en caso de que el Beneficiario muera
antes o al mismo tiempo que el Asegurado y éste no
hubiere hecho nueva designación. Si existiendo varios
Beneficiarios falleciere alguno de ellos, el porcentaje
de la suma asegurada que le haya sido designada, se
distribuirá por partes iguales a los sobrevivientes, salvo
que el Asegurado haya dispuesto otra cosa.
Los pagos que realice la Compañía a sus Asegurados,
Contratantes o Beneficiarios estarán sujetos a la retención
de impuestos de acuerdo con los procedimientos y tasas
impositivas establecidas en las disposiciones vigentes
en materia fiscal al momento de realizar los pagos.
16. Prescripción
Todas las acciones que deriven de este Contrato de
seguro prescribirán en dos años, contados en los
términos del Artículo 81 de la Ley sobre el Contrato de
Seguro, desde la fecha del acontecimiento que les dio
origen, salvo los casos de excepción consignados en el
Artículo 82 de la misma Ley.
La prescripción se interrumpirá no sólo por las causas
ordinarias, si no también por aquéllas a que se refiere
la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros.
17. Competencia
En caso de controversia, el reclamante podrá hacer
valer sus derechos ante la Comisión Nacional para
la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros. Las reclamaciones deberán presentarse
dentro del término de dos años contados a partir de que se
suscite el hecho que les dio origen, o en su caso, a partir
de la negativa de la Institución Financiera a satisfacer
las pretensiones del Usuario, en los términos previstos
por los artículos 63, 65 y 68 de la Ley de Protección y
Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Las reclamaciones podrán presentarse por escrito o
por cualquier otro medio, a elección del Usuario, en el
domicilio de la Comisión Nacional o en cualquiera de
las Delegaciones o en la Unidad Especializada a que
se refiere el artículo 50 Bis de la Ley de Protección y
Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
CONDICIONES GENERALES •
9
I. cláusulas Generales
Será prerrogativa de los usuarios el acudir ante las
instancias administrativas a que la Ley de Protección y
Defensa al Usuario de Servicios Financieros se refiere
o directamente ante el Juez competente, mismo que
será determinado, a elección de los reclamantes, en
razón del domicilio de cualquiera de las delegaciones
de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros. Asimismo será
competente el Juez del domicilio de dicha delegación;
Será nulo cualquier pacto que se estipule contrario lo que
se indica en este párrafo, tal como lo previene el artículo
136 de la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros.
Sociedades Mutualistas de Seguros, durante el lapso
de mora.
18. Pago del seguro
El Asegurado tendrá derecho a convertir este seguro a
otra cobertura que emita la Compañía, sin necesidad
de pruebas de asegurabilidad.
La Compañía pagará las sumas aseguradas
correspondientes a las coberturas contratadas, al
recibir pruebas de los derechos de los reclamantes y
de los hechos que hagan procedente la aplicación de
las indemnizaciones derivadas de dichas coberturas.
En su caso y conforme a la solicitud de seguro, existe
la opción de contratar un Fideicomiso de administración
de la suma asegurada.
21. Modificaciones
Cualquier modificación a esta póliza se hará previo
acuerdo entre el Asegurado y/o Contratante y la Compañía
haciéndose constar por escrito mediante endoso o
cláusulas adicionales registrados ante la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas. En consecuencia, ni los
agentes ni cualquier otra persona tiene facultad alguna
para hacer concesiones o modificaciones.
22. Derecho de conversión
La conversión de cobertura queda sujeta a lo que se
estipula a continuación:
a)La solicitud correspondiente deberá ser recibida por la
Compañía al menos dos años antes de la terminación
del plazo de seguro;
La prima anual no vencida, o la parte faltante de la
misma que no hubiere sido pagada, así como cualquier
adeudo derivado de este contrato, serán deducidos de
la liquidación correspondiente.
b)La edad alcanzada por el Asegurado al momento del
cambio no podrá ser superior a setenta años;
19. Comprobación del siniestro
d)La nueva suma asegurada no podrá ser superior a
la correspondiente del seguro anterior, salvo que el
Asegurado presente pruebas de asegurabilidad a la
Compañía;
La Compañía tiene derecho de solicitar al Contratante,
Asegurado o Beneficiario toda clase de información
o documentos relacionados con el siniestro o con
cualquier reclamación relativa a los beneficios adicionales
contratados de acuerdo con lo dispuesto por el Artículo
69 de la Ley sobre el Contrato de Seguro.
20. Intereses moratorios
En caso de que la Compañía, no obstante haber recibido
los documentos e información que le permitan conocer
el fundamento de la reclamación que le haya sido
presentada, no cumpla con la obligación de pagar la
indemnización, capital o renta en los términos del Artículo
71 de la Ley sobre el Contrato de Seguro antes de treinta
días, se obliga a pagar al Asegurado o Beneficiario un
interés moratorio de acuerdo con lo establecido en el
Artículo 135 Bis de la Ley General de Instituciones y
10
• CONDICIONES GENERALES
c)La nueva fecha de efectividad será la misma en que
se cancele la cobertura anterior;
e)La prima se calculará de acuerdo a la edad alcanzada
por el Asegurado en la fecha en que se lleve a cabo
la conversión, incluyendo cualquier extraprima por
salud u ocupación que la póliza original hubiera
tenido, y en caso de incremento de suma asegurada,
si los requisitos de asegurabilidad determinaran o
reconsideraran alguna, se deberá tomar en cuenta
en dicho cálculo;
f)La nueva cobertura en ningún caso podrá corresponder
a alguna que cuente con tarifas especiales para
Asegurados con condiciones de salud sobresaliente,
salvo en el caso de que el Asegurado cumpla con los
requisitos de asegurabilidad vigentes al momento de
la conversión.
II. características del plan
II. Características del plan
23. Cobertura
La Compañía pagará la suma asegurada de esta
cobertura, en caso de que el fallecimiento del Asegurado
ocurra dentro del plazo del seguro o al término del mismo,
si se encuentra con vida.
Las coberturas contratadas son las que aparecen en la
carátula de la póliza.
24. Descuentos de edad
Para la cobertura básica y los beneficios adicionales
contratados, la Compañía aplicará los siguientes
descuentos en la edad:
a)Para efectos de determinación de primas a las
mujeres se les otorgará un descuento de tres años
con respecto a su edad real;
b)Para efectos de determinación de primas a los
Asegurados que la Compañía determine como no
fumadores de acuerdo con los requisitos de selección
vigentes, se les otorgará un descuento de dos años
con respecto a su edad real;
c)La edad mínima, una vez aplicados los descuentos
otorgados, nunca podrá ser inferior a 18 años.
d)Estos descuentos no serán aplicables a los planes
que se contraten a edad alcanzada.
Los descuentos aplicarán de la misma manera para los
beneficios adicionales que se contraten.
25. Incrementos no programados
En cualquier aniversario de la póliza, el Contratante
podrá solicitar incrementos de suma asegurada, por
escrito y presentando las pruebas de asegurabilidad
que determine la Compañía, quien finalmente tendrá
que determinar su aceptación. Todo incremento de
suma asegurada solicitado por el Asegurado en fecha
posterior al inicio de vigencia, estará sujeto a partir de
su otorgamiento a lo estipulado en las cláusulas de
Indisputabilidad y Suicidio.
26. Primas
La prima total de la póliza es la suma de las primas
correspondientes a cada una de las coberturas
contratadas más los gastos de expedición de la póliza.
Anualmente se cobrará en forma adicional a la prima del
seguro el recargo vigente al momento de contratación
registrado ante la Comisión Nacional de Seguros y
Fianzas.
El Asegurado deberá pagar la prima anual de cada
cobertura a partir de la fecha de inicio de vigencia y
durante los plazos de pago estipulados en la póliza,
salvo que este Contrato se dé por terminado antes de
cumplirse éstos.
El Asegurado puede optar por liquidar la prima anual
de manera fraccionada; ya sea mensual, trimestral
o semestral, en cuyo caso se aplicará la tasa de
financiamiento por pago fraccionado que se pacte entre
el Contratante y la Compañía en la fecha de celebración
del Contrato.
La prima o cada una de sus fracciones vencerán al inicio
de cada período pactado. A partir del vencimiento de la
prima el Asegurado dispondrá de treinta días naturales
para efectuar el pago de la prima inicial o la primera
fracción de ella. En el caso de las primas subsecuentes
los pagos vencerán al comienzo del período que
comprenda cada parcialidad.
Lo anterior de acuerdo con las disposiciones de los
Artículos 37 y 40 de la Ley sobre el Contrato de Seguro.
Transcurrido este plazo, si el pago no se ha realizado, se
aplicará lo establecido en la cláusula de Pago automático
de primas.
Los pagos deberán efectuarse en las oficinas de la
Compañía a cambio de un recibo expedido por la misma.
27. Valores garantizados
Son los distintos usos que se le pueden dar a la parte
de la reserva a la que tiene derecho el Asegurado. El
monto de estos valores depende del plan contratado,
la edad del Asegurado y el número de años de primas
pagadas. Después de que el Asegurado haya cubierto
las primas correspondientes y que haya transcurrido
el número de años mínimo indicados en la tabla de
valores garantizados respectiva, el Asegurado podrá
hacer uso de alguno de los derechos que se describen
posteriormente.
CONDICIONES GENERALES •
11
II. características del plan
Sin perjuicio de las condiciones establecidas en la
descripción de cada valor garantizado, el Asegurado
deberá solicitar por escrito dentro de los treinta días
siguientes al vencimiento de la prima no pagada, la opción
escogida remitiendo esta póliza para su anotación, en
cuyo caso quedarán cancelados los beneficios y cláusulas
adicionales de esta póliza.
Si en la fecha de solicitud del valor garantizado escogido,
la póliza se encuentra gravada con alguna deuda, ésta
deberá ser liquidada a la Compañía, o bien se reducirá
el importe de la opción a la que pudiera pagarse con
la diferencia entre el valor en efectivo disponible y el
adeudo derivado de esta póliza.
a)Seguro saldado. La Compañía reducirá la suma
asegurada de acuerdo a la tabla de valores
garantizados, conservando el plazo contratado sin más
pago de primas; por lo que al ocurrir el fallecimiento
del Asegurado, o al final del período en caso de
supervivencia, la Compañía pagará la suma asegurada
que se determine con base en esta opción.
b) Seguro prorrogado. El seguro prorrogado mantiene
el plan en vigor sin más pago de primas, por la suma
asegurada vigente a la fecha de conversión durante
el período que marca la tabla de valores garantizados
respectiva.
Si en la tabla de valores garantizados aparece alguna
cantidad en efectivo, ésta será pagada al propio
Contratante en caso de supervivencia al final del
período del seguro prorrogado.
c)Valor en efectivo o rescate. El Contratante podrá
obtener como valor en efectivo de este plan la cantidad
que aparece en la tabla de valores garantizados
correspondientes, de acuerdo a la edad de ingreso al
seguro y al número de años que la póliza haya estado
en vigor.
Si el Asegurado cubre la prima en exhibiciones
parciales, tal valor se calculará tomando en cuenta
las exhibiciones parciales pagadas y, en ambos casos,
el tiempo transcurrido.
En cualquier momento el Asegurado podrá obtener
como valor en efectivo del seguro saldado o del
seguro prorrogado el 90% de la reserva matemática
que corresponda.
12
• CONDICIONES GENERALES
28. Pago automático de primas
Si el Asegurado dejare de cubrir una prima, la cual
incluirá los incrementos de suma asegurada que se
hayan pactado, dentro del período de espera otorgado
para su pago, ésta se pagará del saldo en inversión de
la póliza, mientras no se afecte el valor de rescate de la
misma y si no fuera el caso se aplicará lo establecido
en la cláusula de Préstamo automático.
29. Préstamo automático
Si el Contratante y/o Asegurado dejaren de cubrir una
prima dentro del período de espera otorgado para
su pago, la Compañía podrá prestar, sin necesidad
de solicitud del Contratante y sujeto a la cláusula de
Préstamo, el importe de dicha prima, siempre que los
préstamos existentes, la prima aplicada al préstamo y
los intereses correspondientes no excedan al valor en
efectivo disponible a que tuviere derecho el Contratante.
La prima a la que hace referencia esta cláusula incluye
todos los incrementos de suma asegurada otorgados
hasta el momento, tanto automáticos como no
programados.
Cuando el valor en efectivo disponible sea menor al total
del adeudo, conformado con base en lo mencionado en
el párrafo anterior, esta póliza continuará en vigor por los
días que dicho disponible alcance a amparar.
Si transcurrido el número de días a que se refiere el
párrafo anterior, el Asegurado no paga la prima, cesarán
los efectos de este Contrato así como las obligaciones
que la Compañía haya contraído con él.
Para la aplicación de esta cláusula, se sumarán al valor
en efectivo disponible de la póliza, toda cantidad que por
participación de utilidades o por otro concepto adeude
la Compañía al Asegurado.
30. Préstamo
La Compañía podrá otorgar al Contratante préstamos
sobre su póliza, los cuales causarán intereses según
las bases registradas ante la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas, y la suma de éstos no deberá exceder
al valor en efectivo.
Ii. características del plan
Mientras el adeudo existente sea inferior al valor en
efectivo, la póliza continuará en vigor. En el momento en
que el adeudo iguale o supere al valor en efectivo, si el
Contratante y/o Asegurado no liquidan dicho préstamo,
los efectos del Contrato cesarán automáticamente, sin
necesidad de notificación alguna.
Todas las deudas contraídas en virtud de esta cláusula,
serán deducidas por la Compañía en el momento de la
liquidación final de esta póliza.
Las deudas contraídas por préstamo podrán ser pagadas
por el Contratante y/o Asegurado en cualquier tiempo, ya
sea en un solo pago o en pagos parciales, siempre que
la póliza esté en vigor.
31. Participación de utilidades
Cuando el plan otorgue participación de utilidades, según
consta en la carátula de la póliza, el Asegurado tendrá
derecho a ellas de acuerdo con los procedimientos
registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y
Fianzas.
Las utilidades a que tenga derecho el Asegurado, quedarán
en depósito en la Compañía para que sean invertidas en
valores que permitan un óptimo rendimiento de acuerdo
con las condiciones de mercado, sin que ello implique
la garantía de una tasa de rendimiento predeterminada.
El derecho de participación está condicionado al
pago total de la prima anual que venza en la fecha
correspondiente, este derecho se adquirirá al término
de la anualidad correspondiente.
Estado de cuenta. Por lo menos una vez al año, se le
enviará al Asegurado un estado de cuenta indicándole
todos los movimientos operados en el año precedente,
así como su saldo acumulado.
El Asegurado dispone de cuarenta y cinco días naturales
a partir de que reciba el estado de cuenta, en el último
domicilio registrado por la Compañía, para solicitar
cualquier rectificación a dicho estado.
Retiros. En cualquier momento durante la vigencia de
la póliza el Asegurado podrá solicitar con un mínimo
de sesenta días de anticipación el retiro total o parcial
de su saldo en inversión. Si la petición llegare a ser
después del período de espera para el pago de la prima,
a que se refiere la cláusula de Primas, el saldo será
el existente después de aplicar la cláusula de Pago
automático de primas.
32. Rehabilitación
En caso de que este seguro hubiere cesado en sus
efectos por falta de pago de primas, el Contratante podrá
rehabilitarlo en cualquier momento dentro de la vigencia
del Contrato, sujeto a la aprobación de la Compañía,
respetando la vigencia originalmente pactada y mediante
el cumplimiento de los siguientes requisitos:
a)Presentar por escrito a la Compañía una solicitud de
rehabilitación firmada por el Contratante;
b)Comprobar a la Compañía que reúne las condiciones
necesarias de salud y de asegurabilidad en general a
la fecha de su solicitud de acuerdo con las políticas
de suscripción vigentes;
c)Cubrir el importe del costo de la rehabilitación que
se fije para este efecto. El Contrato se considerará
rehabilitado a partir del día en que la Compañía
comunique por escrito al Contratante haber aceptado
la propuesta correspondiente.
33. Terminación del contrato
La póliza terminará, sin obligación posterior para la
Compañía, con el pago que proceda por fallecimiento
del Asegurado, por la liquidación del valor de rescate
que corresponda de acuerdo con lo establecido en el
inciso c) de la cláusula de Valores garantizados, por lo
estipulado en las cláusulas de Préstamo y Préstamo
automático o por voluntad del Contratante; decisión
que será comunicada con treinta días de anticipación
al vencimiento de la vigencia del Contrato.
34. Menores
Las condiciones de contratación y cláusulas se modifican
para Asegurados menores de doce años de edad, en
los siguientes términos:
a)Si el fallecimiento del menor ocurriera antes de
cumplir los doce años de edad, la Compañía entregará
al Contratante una cantidad para cubrir los últimos
gastos de dicho menor, equivalente al 10% de la suma
CONDICIONES GENERALES •
13
II. características del plan
asegurada por fallecimiento, sin que esta cantidad
pueda ser mayor a dos veces el Salario Mínimo General
Anual Vigente en el Distrito Federal en la fecha en
que ocurra el fallecimiento.
Adicionalmente la Compañía devolverá al contratante el
acumulado de primas de las coberturas no afectadas
al momento del fallecimiento menos los gastos sobre
prima.
b)A partir de la fecha en que el menor cumpla los doce
años de edad entrará en vigor el seguro para el caso
de fallecimiento y al ocurrir éste se liquidará la suma
asegurada contratada a los Beneficiarios designados
conforme a la cláusula de Pago del seguro.
c)El plazo de dos años a que se refieren las cláusulas
de Indisputabilidad y Suicidio, se contará a partir de
la fecha en que el menor cumpla los doce años de
edad.
d)En caso de que el Contratante falleciere antes de la
terminación de la vigencia de la póliza el Asegurado
tendrá derecho al valor de rescate.
35. Dotal a corto plazo
En cualquier momento durante la vigencia de la póliza
el Asegurado podrá contratar coberturas dotales a corto
plazo, las cuales se regirán por:
1.La suma asegurada por supervivencia y fallecimiento,
serán iguales a la reserva terminal de la cobertura
dotal a corto plazo contratada, y serán efectivas con
la obligación de pago de la prima correspondiente a
dicha cobertura;
2.El Asegurado tendrá derecho a participar en las
utilidades que obtenga la Compañía sobre esta
cobertura dotal a corto plazo contratada, de acuerdo
con los procedimientos registrados ante la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas. Las utilidades a que
tenga derecho el Asegurado, quedarán en depósito
en la Compañía;
3. En caso de fallecimiento del Asegurado durante
la vigencia de esta cobertura dotal a corto plazo
contratada, los Beneficiarios designados en la póliza,
recibirán la suma asegurada más la participación de
utilidades que corresponda;
14
• CONDICIONES GENERALES
4. En caso de supervivencia al final del plazo, el dotal
vencido quedará en depósito en la Compañía, sin
embargo el Asegurado podrá retirar el vencimiento
dotal dando aviso a la Compañía con treinta días de
anticipación.
36. Dotal de retiro
Las pólizas que se contraten para el seguro dotal de
retiro, según conste en la carátula de la póliza quedarán
reguladas, por el Artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre
la Renta, que se anexa como endoso a la documentación
contractual.
Este plan gozará de los descuentos especificados en
la cláusula de Descuentos de edad, excepto para los
planes que se contraten a edad alcanzada.
Iii. beneficios Adicionales opcionales
III. Beneficios adicionales opcionales
37.1. Definición de accidente
Pérdida de:
%
Vida100%
Ambas manos, ambos pies o ambos ojos
100%
Una mano y un pie
100%
Una mano o un pie, conjuntamente con un ojo 100%
Una mano o un pie
50%
Un ojo
30%
El pulgar de cualquier mano
15%
El índice de cualquier mano
10%
Es un acontecimiento originado por una causa externa,
súbita, violenta y fortuita, que produce la muerte o lesiones
corporales en la persona del Asegurado. Por lo tanto, no
se considerarán accidentes las lesiones corporales o la
muerte provocada intencionalmente por el Asegurado.
La responsabilidad de la Compañía en ningún caso
excederá de la suma asegurada en vigor de este beneficio,
aun cuando el Asegurado sufriere, en uno o más eventos,
varias de las pérdidas especificadas.
37. Beneficios adicionales por accidente
Las coberturas de los beneficios adicionales por accidente
contratadas, son las que aparecen en la carátula de la
póliza.
37.2. Definición de pérdida orgánica
Se entenderá por:
• Pérdida de una mano, la anquilosis o separación
completa en la articulación de la muñeca o arriba
de ella;
• Pérdida de un pie, la anquilosis o separación
completa en la articulación del tobillo o arriba de
él;
• Pérdida de los dedos, la anquilosis o separación
completa de dos falanges de la misma mano, cuando
menos;
• En cuanto a los ojos, la pérdida completa e irreparable
de la vista.
La indemnización correspondiente a pérdidas orgánicas
se efectuará al propio Asegurado y la correspondiente al
fallecimiento se pagará a los Beneficiarios designados.
37.5. Muerte accidental, pérdidas orgánicas y
accidente colectivo (DIPOC)
La Compañía pagará el porcentaje correspondiente
de la suma asegurada vigente de este beneficio, si
el Asegurado fallece o sufre pérdidas orgánicas a
consecuencia de un accidente, de acuerdo con la tabla
de indemnizaciones mencionada anteriormente.
La responsabilidad de la Compañía en ningún caso
excederá de la suma asegurada en vigor de este beneficio,
aun cuando el Asegurado sufriere, en uno o más eventos,
varias de las pérdidas especificadas.
37.3. Muerte accidental (DI)
La Compañía pagará la suma asegurada en vigor de
este beneficio a los Beneficiarios designados, si ocurre
el fallecimiento del Asegurado a consecuencia de un
accidente.
37.4. Muerte accidental y pérdidas orgánicas
(DIPO)
La Compañía pagará el porcentaje correspondiente
de la suma asegurada vigente de este beneficio, si
el Asegurado fallece o sufre pérdidas orgánicas a
consecuencia de un accidente, de acuerdo con la tabla
de indemnizaciones que a continuación se especifica:
Adicionalmente, la Compañía pagará un 100% de la
indemnización de este beneficio, si el Asegurado fallece:
a)Al accidentarse el vehículo en el cual viajare como
pasajero, siempre y cuando dicho vehículo sea
de servicio público, no aéreo, con licencia para
transportar pasajeros y operado por una empresa de
transporte público contra pago de pasaje, sobre una
ruta establecida para servicio de pasajeros y sujeta
a itinerarios regulares;
b)Al accidentarse el ascensor en el cual viajare como
pasajero, siempre y cuando dicho ascensor opere para
servicio público. Quedan excluidos los ascensores
industriales o de minas;
CONDICIONES GENERALES •
15
Iii. beneficios Adicionales opcionales
c)A causa de incendio en cualquier teatro, hotel u otro
edificio público en el cual se encontrare el Asegurado
al iniciarse el incendio.
La indemnización para estos beneficios se pagará
siempre y cuando:
a)La póliza se encuentre en vigor;
b)El accidente ocurra dentro de la vigencia de este
beneficio;
c)El fallecimiento ocurra dentro de los noventa días
siguientes a la fecha del accidente;
d)La pérdida orgánica ocurra dentro de los noventa días
siguientes a la fecha del accidente.
La indemnización correspondiente a pérdidas orgánicas
se efectuará al propio Asegurado y la correspondiente al
fallecimiento se pagará a los Beneficiarios designados.
Al tramitarse alguna reclamación relacionada con estos
beneficios, la Compañía tendrá el derecho de practicar
a su costa, un examen médico al Asegurado.
37.6. Indemnización máxima
Si la Compañía llegara a efectuar el pago de alguna
indemnización al amparo de la cobertura de pérdidas
orgánicas, la suma asegurada de muerte accidental se
reducirá en el monto pagado por aquella en caso de que
posteriormente ocurriera el fallecimiento del Asegurado
a consecuencia del mismo accidente.
intencional del Asegurado en la comisión
de actos delictivos;
c)Accidentes que ocurran mientras el
Asegurado se encuentre a bordo de una
aeronave, excepto cuando viajare como
pasajero en un avión de compañía comercial
debidamente autorizada, con boleto pagado,
en viaje de itinerario regular entre aeropuertos
establecidos. En todos los tipos de servicios y
vuelos tales como aerotaxis, aviones privados,
charters, aviones de recreo, planeadores, entre
otros, prevalece la exclusión;
d)Mientras el Asegurado se encuentre en
cualquier vehículo tomando parte en
carreras, pruebas o contiendas de seguridad,
resistencia o velocidad;
e)Deportes peligrosos o actividades como
paracaidismo, buceo, alpinismo, esquí,
charrería, tauromaquia o cualquier tipo de
deporte aéreo;
f)Accidentes que ocurran mientras el
Asegurado haga uso de motocicletas,
motonetas y otros vehículos similares de
motor;
g)Riñas siempre que el Asegurado haya sido
el provocador;
h)La participación en cualquier forma de
navegación submarina;
En cualquier caso estas coberturas no se renovarán
al término del año póliza en el cual se hubiera pagado
alguna de las indemnizaciones cubiertas por las mismas.
i)Accidentes cuya causa directa o indirecta
sea el resultado de fisión o fusión nuclear.
37.7. Exclusiones
2) Los siguientes eventos:
Los beneficios por accidente no amparan:
1)
A ccidentes originados por participar el
Asegurado en:
a)Servicio militar, actos de guerra, rebelión,
revolución o insurrección, alborotos
populares;
b)En la comisión de un asalto o de cualquier otro
delito contra la vida o la integridad corporal
del Asegurado, así como la participación
16
• CONDICIONES GENERALES
a)Enfermedades, padecimientos u operaciones
quirúrgicas de cualquier naturaleza, que no
sean motivadas por las lesiones a que este
beneficio se refiere;
b)Suicidio (consciente e inconsciente) o
cualquier intento del mismo o mutilación
voluntaria, cualquiera que sea la causa que
lo provoque. Aun cuando éste se cometa en
estado de enajenación mental;
Iii. beneficios Adicionales opcionales
c)Envenenamiento de cualquier naturaleza
e inhalación de gases de cualquier clae,
excepto si se demuestra que fue accidental;
d)Infecciones con excepción de las que
resulten de una lesión accidental;
e)Fallecimiento o pérdida orgánica que ocurra
después de noventa días de ocurrido el
accidente;
f) Lesiones sufridas por culpa grave del Asegurado
estando bajo influencia de alcohol;
g)Lesiones sufridas estando bajo influencia
de alguna droga, enervante, estimulante o
similares excepto si fueron prescritos por
un médico;
h)Lesiones sufridas al prestar servicio militar
de cualquier clase;
i) Homicidio intencional con o sin provocación
del Asegurado, aun cuando éste se cometa
en estado de enajenación mental;
j) Radiaciones atómicas, nucleares y derivadas
de éstas.
37.8. Cancelación
Estos beneficios y los cargos correspondientes se
cancelarán automáticamente al ocurrir cualquiera de
los siguientes eventos:
a)En el aniversario de la póliza inmediato posterior
a la fecha en que el Asegurado cumpla la edad de
cancelación de acuerdo con el plan contratado;
b)Cuando el Asegurado reciba alguna indemnización
derivada de beneficios de invalidez total y permanente
que estuvieren contratados, la Compañía devolverá al
Asegurado la prima neta no devengada correspondiente
a este beneficio.
38. Beneficios adicionales por invalidez total y
permanente
Las coberturas de los beneficios adicionales por invalidez
total y permanente contratadas, son las que aparecen
en la carátula de la póliza.
38.1. Definición de invalidez total y permanente
Para efectos de este beneficio se entenderá por invalidez
total y permanente:
a)Para el caso de Asegurados que se encuentran
desarrollando una actividad que les genere un ingreso,
se entenderá como invalidez total y permanente la
imposibilidad, como consecuencia de una enfermedad
o accidente, para procurarse mediante su trabajo
habitual una remuneración superior al 50% de su
ingreso comprobable percibido durante el último año
de trabajo. Para los Asegurados que no se encuentren
percibiendo un ingreso, se considerará la incapacidad
total y permanente como la pérdida total de facultades
o aptitudes de una persona, a consecuencia de una
enfermedad o accidente, que lo imposibiliten para
desempeñar cualquier trabajo por el resto de su vida;
b)La pérdida absoluta e irreparable de la vista en
ambos ojos, la pérdida de ambas manos, de ambos
pies o de una mano y un pie, la pérdida de una mano
conjuntamente con la vista de un ojo o la pérdida de
un pie conjuntamente con la vista de un ojo;
c)Cuando dicho estado haya sido continuo por un período
de espera de seis meses, contados a partir de la fecha
en que se dictamina el estado de invalidez total y
permanente por una institución o médico especialista.
Este período de espera no aplica en los casos señalados
en el inciso b).
En caso de fallecimiento o rehabilitación del estado de
invalidez durante el período de seis meses, no procederá
el pago de los beneficios por invalidez total y permanente
o exención de pago de primas.
A fin de determinar el estado de invalidez total y
permanente, el Asegurado deberá presentar a la
Compañía, además de lo establecido en la cláusula de
Comprobación del siniestro, el dictamen de invalidez
total y permanente avalado por una Institución o médico
con cédula profesional, certificados y especialistas en
la materia, así como todos los exámenes, análisis y
documentos que sirvieron de base para determinar su
invalidez, mismos que, en caso de controversia sobre la
procedencia del estado de invalidez total y permanente,
serán evaluados por un médico especialista certificado
por el Consejo de la Especialidad de Medicina del
Trabajo, que elija el Asegurado dentro de los previamente
CONDICIONES GENERALES •
17
Iii. beneficios Adicionales opcionales
designados por la Compañía para estos efectos y en caso
de proceder el estado de invalidez total y permanente,
la Compañía cubrirá lo correspondiente en términos
del Contrato de seguro. De no proceder el estado de
invalidez total y permanente, el costo del peritaje correrá
a cargo del Asegurado.
38.2. Pago adicional por invalidez total y
permanente (PAI)
Si durante el plazo de este beneficio, el Asegurado sufriere
estado de invalidez total y permanente, la Compañía
pagará en una sola exhibición la suma asegurada de
este beneficio, vigente al momento del dictamen del
estado de invalidez total y permanente.
El pago lo efectuará en la fecha en que termine el período
de espera. Este período no será aplicable cuando se
trate de invalidez causada por pérdidas orgánicas.
38.3. Exención de pago de primas (BI)
Si durante el plazo de seguro de esta cobertura,
el Asegurado sufriere invalidez total y permanente,
la Compañía lo eximirá del pago de las primas que
correspondan al riesgo por fallecimiento y/o supervivencia
sin incluir beneficios adicionales, que venzan después
de transcurrir el período de espera. La póliza quedará
de este modo vigente y el Asegurado tendrá sobre la
misma los derechos que sus condiciones le conceden.
38.4. Exclusiones
Los beneficios por invalidez no amparan:
pasajero en un avión de una compañía
comercial de aviación legalmente autorizada
para transportar pasajeros y sujeto a
itinerarios regulares entre aeropuertos
establecidos;
e)Pruebas, contiendas o carreras de velocidad,
resistencia o seguridad en vehículos de
cualquier tipo;
f) La participación en toda clase de eventos o
actividades relacionados con paracaidismo,
motociclismo, motonáutica (moto acuática,
etc.), buceo, alpinismo, esquí, charrería,
pesca, caza, tauromaquia, así como el uso
de vehículos de montaña, cualquier tipo de
deporte aéreo, acuático o cualquier otra
actividad similar;
g)Accidentes que ocurran mientras el
Asegurado haga uso de motocicletas,
motonetas y otros vehículos similares de
motor;
h)Intento de suicidio cualquiera que sea la
causa o circunstancias que lo provoquen.
2.Los siguientes eventos:
a)Lesiones o enfermedades que se provoque
directamente el propio Asegurado;
b)Enfermedades psiquiátricas con o sin
manifestaciones psicosomáticas;
1.Accidentes originados por participar el
Asegurado en:
c)Suicidio o cualquier intento del mismo o
mutilación voluntaria, aun cuando se cometa
en estado de enajenación mental;
a)Servicio militar, actos de guerra, rebelión,
revolución o insurrección o manifestaciones
violentas en las que participe el Asegurado
en forma directa;
d)Envenenamiento de cualquier naturaleza
e inhalación de gases de cualquier clase,
excepto si se demuestra que fue accidental;
b)Actos delictivos intencionales en que
participe directamente el Asegurado;
c)Riñas siempre que el Asegurado haya sido
el provocador;
d)La participación de cualquier forma de
navegación aérea, excepto que, al ocurrir
el accidente, el Asegurado viajase como
18
• CONDICIONES GENERALES
e)Infecciones con excepción de las que
resulten de una lesión accidental;
f)Lesiones sufridas por culpa grave del
Asegurado estando bajo influencia de alcohol;
g)Lesiones sufridas estando bajo influencia de
enervante, estimulante o droga, excepto si
fueron prescritos por un médico;
h)Lesiones sufridas a consecuencia de
radiaciones atómicas, nucleares y derivadas
de éstas.
38.5. Cancelación
Los beneficios contratados por invalidez total y
permanente y los cargos correspondientes se cancelarán
automáticamente al ocurrir cualquiera de los siguientes
eventos:
a)En el aniversario de la póliza inmediato posterior a la
fecha en que el Asegurado cumpla la edad de sesenta
años.
b)Cuando el Asegurado reciba alguna indemnización
derivada de beneficios adicionales por accidente que
estuvieren contratados, la Compañía devolverá al
Asegurado la prima neta no devengada correspondiente
a este beneficio.
IV. Beneficios adicionales sin costo
39. Pago inmediato
Con la sola presentación del Certificado Médico de
Defunción, salvo restricción legal en contrario y
siempre que hubieren transcurrido más de dos años
desde su expedición o de su última rehabilitación y/o
de la contratación de aumento de suma asegurada,
la Compañía pagará un anticipo del 30% de la suma
asegurada alcanzada. Dicho anticipo no podrá ser mayor
a tres veces el Salario Mínimo General Anual Vigente
del Distrito Federal.
En caso de que hubiera varios Beneficiarios, el pago
correspondiente se hará a aquél que presente a la
Compañía dicho Certificado, siempre y cuando el
porcentaje que le corresponda sea por la misma cantidad
o mayor al importe del pago que por esta cláusula tenga
que efectuar la Compañía. La cantidad que por este
concepto pague la Compañía será descontada de la
liquidación final a que tenga derecho el Beneficiario al
que se le otorgó el anticipo.
“La documentación contractual y la nota técnica
que integran este producto, están registrados ante
la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de
conformidad con lo dispuesto por los Artículos 36,
36-A, 36-B y 36-D de la Ley General de Instituciones
y Sociedades Mutualistas de Seguros, bajo el
registro número CNSF-S0048-0442-2005 de fecha
2 de agosto de 2005”.
CONDICIONES GENERALES •
19
V. Cláusula de Revelación de
Comisiones
Durante la vigencia de la póliza, el contratante podrá
solicitar por escrito a la Institución le informe el
porcentaje de la prima que, por concepto de comisión
o compensación directa, corresponda al intermediario
o persona moral por su intervención en la celebración
de este contrato. La institución proporcionará dicha
información, por escrito o por medios electrónicos, en un
plazo que no excederá de diez días hábiles posteriores a
la fecha de recepción de la solicitud.
La documentación contractual y la nota técnica que
integran este producto, están registrados ante la
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad
con lo dispuesto por los artículos 36, 36 – A, 36 – B y
36 – D de la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros, bajo el registro número
CGEN-S0048-0214-2005 de fecha 12 de diciembre
de 2005.
20
• CONDICIONES GENERALES
Llámanos sin costo
01 800 900 1292
AXA Seguros S.A. de C.V. Xola 535, piso 27, Del Valle, 03100, México, D.F.
Tels. 5169 1000 • 01 800 900 1292 • axa.mx
Vi-305
axa.mx
Fly UP