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¿Por qué es importante la Educación Financiera?

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¿Por qué es importante la Educación Financiera?
¿Por qué es importante
la Educación Financiera?
desafíos y tareas pendientes
(@eric_parrado)
Octubre 2014
¿Somos
analfabetas
financieros?
¿Cómo estamos respecto
del mundo? (1)
Encuesta de conocimientos financieros básicos OCDE (*)
(1) Tasa de interés
compuesta
(3) Diversificación de
riesgos
(2) Inflación
100
100
80
90
90
80
80
70
70
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60
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50
50
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30
30
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20
20
10
10
0
0
60
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10
0
(*) La información representa las respuestas a un cuestionario tipo, entre 2006 y 2001, dependiendo del año de aplicación del respetivo estudio. (1) Suponga que
tiene $100 en una cuenta de ahorro y la tasa de interés fuese de 2% anual. Después de 5 años, ¿cuánto cree que tendría en su cuenta de ahorro si [no hace retiros]?
a. Más de $102 b. Exactamente $102 c. Menos de $102. El estudio en Chile formuló una pregunta más compleja. (2) Imagine que la tasa de interés en su cuenta de
ahorro es 1% anual y la inflación es de 2% anual. Después de un año, ¿cuánto podría comprar con el dinero de su cuenta de ahorros? a. más que hoy b. Lo mismo
que hoy c. Menos que hoy. (3) Comprar acciones de una compañía en particular generalmente tiene retornos más seguros que los de un fondo mutuo de acciones
(Verdadero/Falso/No sabe/No responde) Fuente: Tabla 2.1, Global Financial Development Report 2014. Banco Mundial.
¿Cómo estamos respecto
del mundo? (1)
Encuesta de conocimientos financieros básicos OCDE (*)
(1) Tasa de interés
compuesta
(3) Diversificación de
riesgos
(2) Inflación
100
100
80
90
90
80
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60
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(*) La información representa las respuestas a un cuestionario tipo, entre 2006 y 2001, dependiendo del año de aplicación del respetivo estudio. (1) Suponga que
tiene $100 en una cuenta de ahorro y la tasa de interés fuese de 2% anual. Después de 5 años, ¿cuánto cree que tendría en su cuenta de ahorro si [no hace retiros]?
a. Más de $102 b. Exactamente $102 c. Menos de $102. El estudio en Chile formuló una pregunta más compleja. (2) Imagine que la tasa de interés en su cuenta de
ahorro es 1% anual y la inflación es de 2% anual. Después de un año, ¿cuánto podría comprar con el dinero de su cuenta de ahorros? a. más que hoy b. Lo mismo
que hoy c. Menos que hoy. (3) Comprar acciones de una compañía en particular generalmente tiene retornos más seguros que los de un fondo mutuo de acciones
(Verdadero/Falso/No sabe/No responde) Fuente: Tabla 2.1, Global Financial Development Report 2014. Banco Mundial.
La “sanidad financiera” implica
“sanidad mental”.
Los mercados financieros son
cada vez más sofisticados.
¿Por qué educar
financieramente
es importante?
La EF es imprescindible para que
una persona común aproveche
los beneficios del sistema.
Contribuye al crecimiento
económico, a la estabilidad
financiera, y a la reducción de la
pobreza.
...Hay que hacerlo, pero
hay que hacerlo bien
Algunos sostienen que la EF no es efectiva.
El problema es la ausencia de estándares que
guíen el diseño y ejecución de los programas.
No confundir EF con marketing.
La EF que cumple con buenos estándares y
objetivos claros es capaz de entregar lo que
promete.
Definición EF (OCDE)
¿Qué es?
¿Cómo?
¿Qué logra?
¿Para qué?
¿El fin?
Un proceso mediante el cual el consumidor financiero mejora
su entendimiento sobre productos, conceptos y riesgos.
Gracias a información, instrucción y asistencia objetiva.
El desarrollo de habilidades y confianza que lo hacen más
consciente de los riesgos y oportunidades.
Para que con estas bases pueda tomar decisiones
informadas, identificar redes de ayuda y realizar otras
acciones efectivas.
Mejorar su bienestar financiero.
La educación financiera debe
incorporar estos tres conceptos:
Difusión
Sensibilización Educación
La educación financiera debe
incorporar estos tres conceptos:
Difusión
Implica
contar lo que
se ha hecho
Sensibilización Educación
Es elevar la
importancia del
tema
Conlleva dejar
una habilidad
instalada
Haciendo un autoanálisis.
El check list
educar:
Realiza un diagnóstico.
Busca cambiar un comportamiento.
Instala habilidades.
Mide el cambio de comportamiento
(no sólo el conocimiento).
Identifica una audiencia específica.
Entregada en momentos oportunos.
Si cumplimos con estos requisitos mínimos podemos
decir que estamos haciendo Educación Financiera
Los desafíos de
la jornada
Identificar el
camino que
necesitamos
recorrer para
contar con una
Estrategia Nacional
de Educación
Financiera.
Reconocer el enfoque especial
que impone la EF para los
segmentos más vulnerables de
la población.
Garantizar que la EF y la protección
al consumidor financiero tengan el
adecuado protagonismo en los
programas de inclusión.
La Estrategia Nacional
National strategies for Financial Education as of September 2013
NS implemented
Advanced state of
desing of the NS
NS beging considered
Fuente: Global Financial Development Report 2014. Banco Mundial
La EF para segmentos
vulnerables
La realidad chilena nos obliga a pensar en EF
para todos. Existen segmentos vulnerables
que cuentan con productos financieros y que
no pueden quedar fuera de los programas de
educación financiera. La vulnerabilidad debe
tener una interpretación amplia.
La EF para segmentos vulnerables
(a) Por ingresos (MM$)
25
15%
20
12%
15
9%
10
6%
5
3%
0
0%
Apalancamiento (1)
Impagos (2)
>0,25 0,25-0,5 0,5-0,75 0,75-1 1-1,25 1,25-1,5 1,5-1,75 1,75-2 2 -2,25 2,25-2,5 < 2,25
(1) Deuda total sobre renta promedio mensual de clientes bancarios. Deuda a Jun-2014, renta estimada a Mar-2013.
(2) Impagos de clientes bancarios a partir del 1er día de atraso. Cifras a Jun-2014. Fuente: SBIF.
La EF para segmentos vulnerables
(b) Por edad (años)
25
12%
20
9%
15
6%
10
3%
5
Apalancamiento (1)
0%
0
> 25 25-30 30-35 35-40 40-45 45-50 50-55 60-65 65-70 < 70
(1) Deuda total sobre renta promedio mensual de clientes bancarios. Deuda a Jun-2014, renta estimada a Mar-2013.
(2) Impagos de clientes bancarios a partir del 1er día de atraso. Cifras a Jun-2014. Fuente: SBIF.
Impagos (2)
La EF para segmentos vulnerables
(b) Por edad (años)
25
12%
20
9%
15
6%
10
3%
5
Apalancamiento (1)
0%
0
> 25 25-30 30-35 35-40 40-45 45-50 50-55 60-65 65-70 < 70
(1) Deuda total sobre renta promedio mensual de clientes bancarios. Deuda a Jun-2014, renta estimada a Mar-2013.
(2) Impagos de clientes bancarios a partir del 1er día de atraso. Cifras a Jun-2014. Fuente: SBIF.
Impagos (2)
La EF para segmentos vulnerables
La EF debe ser un proceso que acompañe a las
personas a lo largo de toda su vida. No puede
tratarse de intervenciones ocasionales, porque la
efectividad de los programas se diluye.
La EF debe ir a la par de la inclusión.
El equilibrio en los programas
de inclusión es clave.
PROTECCION
INCLUSION
EDUCACION
La visión de la SBIF
EDUCACIÓN FINANCIERA
TAREA QUE ASUMIMOS A PARTIR
DEL MANDATO LEGAL
Estabilidad
Financiera
Resguardo de los Depositantes
Fe
Pública
LOS CUATRO PILARES
Independencia
&
Autonomía
LOS CUATRO PILARES
Independencia
&
Autonomía
LOS CUATRO PILARES
Independencia
&
Autonomía
Modernización
de la
legislación y
regulación
financiera
LOS CUATRO PILARES
Independencia
&
Autonomía
Modernización
de la
legislación y
regulación
financiera
Inclusión y
Educación
Financiera
Feria de Educación Financiera
Firma de Convenios con socios estratégicos
Capacitaciones en todo Chile
Intervenciones en Colegios
Programa de monitores
Sitios web: clientebancario.cl - bancafacil.cl y prontamente aprendes.cl
Encuesta de Educación Financiera
Día de la Educación Financiera
¿Por qué es importante
la Educación Financiera?
desafíos y tareas pendientes
(@eric_parrado)
Octubre 2014
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