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Reglamento Cuenta de Ahorros

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Reglamento Cuenta de Ahorros
Reglamento general
de términos y condiciones
para la Cuenta de Ahorros
ofrecida a personas naturales.
BBVA COLOMBIA ESTABLECIMIENTO BANCARIO.
Este reglamento contiene los términos acordados y las condiciones generales pactadas entre EL
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA COLOMBIA S.A., en adelante EL BANCO y las personas
naturales, en adelante EL CLIENTE.
1. Disposiciones generales comunes a todas las
Cuentas de Ahorro y Depósitos en la Sección de
Ahorros.
1.1 Definiciones: (a) Cliente: es la persona natural con quien EL BANCO establece relaciones
de origen legal o contractual, para el suministro de productos, servicios y utilización de canales;
(b) Productos: son las operaciones legalmente autorizadas que se instrumentan mediante
este reglamento o tienen origen en la ley, como son, por ejemplo, la cuenta de ahorros, la
cuenta corriente, los depósitos a término, las operaciones de crédito, la tarjeta de crédito, los
contratos de apertura de crédito o cupos de crédito y el sobregiro, entre otros; (c) Servicios:
son aquellas actividades conexas al desarrollo de los productos y operaciones derivadas de la
cuenta de ahorros, tales como canales o mecanismos físicos y electrónicos que se suministran
a los CLIENTES en oficinas, cajeros automáticos, BBVA net, call center, centros de servicios y
pagos, depositarios, corresponsales no bancarios y todos aquellos que disponga EL BANCO
para que EL CLIENTE pueda realizar sus operaciones bancarias de consignaciones, retiros,
pagos, transferencias de fondos, etc; Esta definición se aplicará siempre que en este reglamento
se haga relación a productos y servicios (d) Reglamento: son los términos y condiciones
convenidas entre EL BANCO y EL CLIENTE para los productos, servicios y canales; (e) Petición:
será cualquier solicitud que no contenga inconformidad respecto de los productos, servicios
o canales, derivados de la cuenta de ahorros: (f) Queja o reclamo: es la manifestación de
inconformidad expresada por un CLIENTE respecto de un producto, servicio o canal, puesta
en conocimiento del BANCO, el Defensor del Consumidor Financiero, la Superintendencia
Financiera de Colombia o demás instituciones competentes; (g) Canales: son mecanismos de
distribución de servicios financieros: las oficinas, cajeros automáticos (ATM), receptores de
cheques, receptores de dinero en efectivo, POS (incluye PIN Pad), sistemas de audio respuesta
(IVR), centro de atención telefónica (call center, contact center), sistemas de acceso remoto
para clientes (RAS), Internet, dispositivos móviles, entre otros.
1.2 Derechos del Cliente: EL CLIENTE tendrá los siguientes derechos: (a) Recibir productos
y servicios con estándares de seguridad y calidad de acuerdo con las condiciones ofrecidas y
las obligaciones asumidas por EL BANCO; (b) Tener a su disposición información transparente,
clara, veraz, oportuna y verificable, sobre las características propias de cada uno de los
productos y servicios ofrecidos o suministrados por EL BANCO, que le permita su comprensión
y comparación frente a los productos ofrecidos en el mercado; (c) Exigir la debida diligencia
en la prestación del servicio por parte del BANCO; (d) Recibir una adecuada educación y
orientación respecto de las diferentes formas de instrumentar los productos y servicios ofrecidos,
sus derechos y obligaciones, los mercados y tipo de actividad que desarrolla EL BANCO y los
mecanismos de protección establecidos para la defensa de sus derechos; (e) Conocer gastos
y tarifas que generan cada uno de los productos, servicios y la utilización de los canales; (f)
Consultar de forma gratuita, al menos una vez al mes, por los canales que la entidad señale, el
estado de sus productos y servicios; (g) Presentar de manera respetuosa consultas, peticiones,
quejas o reclamos ante EL BANCO, el Defensor del Consumidor Financiero, la Superintendencia
Financiera de Colombia, los organismos de autorregulación; (h) Los demás derechos que se
establezcan en la ley o en instrucciones de la Superintendencia Financiera de Colombia.
1.3 Obligaciones y prácticas de protección propias del cliente: EL CLIENTE, al solicitar
y aceptar la oferta de productos o servicios del BANCO se compromete a realizar, en todo
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momento, las siguientes buenas prácticas de protección propia: (a) Informarse sobre los
productos o servicios que adquiere o emplea, enterándose sobre las condiciones generales de
la operación, derechos, obligaciones, costos y tarifas, exclusiones y restricciones aplicables y
solicitar las explicaciones que considere necesarias para adoptar decisiones informadas;
(b) Observar las medidas de seguridad y las recomendaciones e instrucciones que imparta EL
BANCO para el manejo adecuado y seguro de los productos, servicios y canales; (c) Revisar,
leer y comprender los términos y condiciones del presente reglamento que para todos los
efectos legales constituye el contrato y conservar la copia que le suministre EL BANCO;
(d) informarse sobre los órganos y medios de que dispone EL BANCO para presentar peticiones,
solicitudes, quejas o reclamos y el procedimiento previsto para obtener respuestas oportunas;
(e) Acceder oportunamente a los canales que el BANCO tiene dispuestos para obtener
información sobre sus cuentas o productos, de tal manera que cumpla a tiempo con sus
obligaciones, compromisos y deberes; f) Las demás previstas en las normas aplicables, en este
reglamento o en las condiciones especiales de cada producto o servicio.
1.4 Obligaciones especiales del Banco: EL BANCO tiene las siguientes obligaciones
especiales: (a) Entregar productos y prestar los servicios en las condiciones informadas,
ofrecidas o pactadas y emplear adecuados estándares de seguridad y calidad; (b)
Suministrar información comprensible, cierta, suficiente y publicidad transparente,
clara, veraz, oportuna y actualizada acerca de sus productos y servicios; (c) Contar con
un Sistema de Atención al Consumidor Financiero “SAC”; (d) Abstenerse de incurrir en
conductas que conlleven abusos contractuales; (e) Abstenerse de hacer cobros no pactados
o no informados previamente al CLIENTE; (f) Dar constancia del estado y/o las condiciones
específicas de los productos a una fecha determinada, cuando EL CLIENTE lo solicite, de
conformidad con el procedimiento establecido y cuando EL BANCO se encuentre obligado;
(g) Atender y dar respuesta oportuna a las peticiones, quejas o reclamos formulados por EL
CLIENTE, siguiendo los procedimientos aplicables; (h) Proveer los recursos humanos, físicos
y tecnológicos para una atención eficiente y oportuna; (i) Contar en su sitio en Internet con
un enlace al sitio de la Superintendencia Financiera de Colombia dedicado al consumidor
financiero; (j) Dar a conocer por el respectivo canal y en forma previa a la realización de
la operación, las tarifas y demás gastos asociados al producto o servicio, brindando la
posibilidad de efectuarla o declinarla; (k) Disponer de los medios electrónicos y controles
idóneos para brindar seguridad eficiente a las transacciones, a la información confidencial
de EL CLIENTE y a las redes que la contengan; (l) Entregar copia de este reglamento y sus
anexos a EL CLIENTE; (m) Conservar, por los plazos previstos en la ley, los comprobantes
o soportes de las transacciones u operaciones realizadas; (n) Colaborar oportuna y
diligentemente con las autoridades competentes, el organismo de autorregulación y el
Defensor del Consumidor Financiero, en las actuaciones e investigaciones, en los casos
que se requieran; (ñ) Abstenerse de solicitar información que ya posea, sin perjuicio de la
obligación del CLIENTE de actualizarla; (o) Desarrollar programas y campañas de educación
financiera; (p) Las demás previstas en la ley, las que se deriven de la naturaleza del contrato
o del servicio prestado y las que se deriven de las instrucciones de la Superintendencia
Financiera de Colombia y los organismos de autorregulación.
1.5 Titularidad y Representantes: podrá ser CLIENTE del BANCO toda persona natural, con
uno o más productos o servicios, de manera individual o colectiva. Las cuentas colectivas
podrán ser conjuntas o solidarias. La disposición de saldos se hará en la forma convenida
con EL BANCO. Los titulares colectivos son solidaria e ilimitadamente deudores de los saldos
insolutos. EL CLIENTE es el único facultado para operar los productos y servicios y podrá
hacerlo directamente o mediante representante o apoderado debidamente facultado. Si EL
CLIENTE o una autoridad revoca o modifica las facultades de los representantes o apoderados,
o los reemplaza, deberá comunicarlo oportunamente al BANCO, adjuntando la documentación
necesaria. Las condiciones de manejo de las cuentas serán las que figuran en los registros
internos del BANCO y no podrán ser modificadas unilateralmente.
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1.6 Comunicaciones: se conviene que el BANCO podrá enviar comunicaciones e información
a los CLIENTES mediante cartas, circulares, avisos colocados en las instalaciones del BANCO
abiertas al público, publicaciones en diarios de circulación nacional o local, volantes que
acompañen los estados de cuenta, correos electrónicos, mensajes SMS, fax, información
verbal, telefónica, publicada en la página WEB o cualquier otro medio, sobre las condiciones de
prestación de los productos o servicios, comisiones, horarios de funcionamiento, frecuencia,
número de operaciones por día u otros fines, tasas de interés, costos y gastos asociados al
producto o servicio, tarifas vigentes aplicables, promociones, transacciones y operaciones
realizadas desde productos en cajeros automáticos, call center e Internet y cualquier otra
información, actualización, aclaración o modificación del presente reglamento.
1.7 Estados de Cuenta (Extractos): EL BANCO pondrá a disposición de LOS CLIENTES los
extractos y comunicaciones a la última dirección física o electrónica registrada por EL CLIENTE
o en la página Web. El extracto informará las operaciones realizadas, saldos disponibles en
cuentas, tasa de interés efectiva anual reconocida en cuentas de ahorro. EL BANCO llevará un
registro de todos los movimientos de las cuentas, dejando a disposición por el término de un
mes que siga a la expedición del respectivo extracto los correspondientes comprobantes sobre
los movimientos, lo cual no impide que el cliente realice reclamaciones sobre la información
consignada en los extractos. Si EL CLIENTE no presentare movimientos, consignaciones, ni
retiros, saldos medios previamente acordados, pagos o transferencias de fondos, EL BANCO
no estará obligado a expedir, ni remitir el extracto de la cuenta. La periodicidad mensual y
la fecha para el envío de los extractos podrá ser modificada por EL BANCO, comunicando
oportunamente al CLIENTE. En caso de pérdida o extravío de los extractos, EL CLIENTE deberá
solicitar en la oficina donde tenga radicadas sus cuentas, un duplicado o información sobre el
estado de los mismos, de acuerdo con las tarifas que tenga vigentes EL BANCO, o consultar
electrónicamente en los canales que EL BANCO tenga habilitados para el efecto.
1.8 Condiciones generales para el manejo de las cuentas: EL CLIENTE podrá realizar
depósitos, transferencias, pagos y/o retiros de dinero con sujeción a las siguientes reglas:
(a) Las transacciones se efectuaran a través de los medios de manejo acordados y podrán
ser realizadas en oficinas, cajeros automáticos, corresponsales no bancarios, depositarios,
e-corner, Internet, call center, Datafonos, Pin Pads y, en general, por cualquier medio y/o canal
de distribución de servicios financieros puestos a disposición por EL BANCO; (b) EL BANCO
podrá cumplir las instrucciones que EL CLIENTE le imparta por teléfono, dispositivos móviles,
télex, fax, correo electrónico, mensajes de texto SMS, Internet u otro medio de comunicación
similar, salvo que EL CLIENTE lo prohíba expresamente en las condiciones de manejo de su
cuenta o el BANCO no lo haya aceptado; (c) EL CLIENTE podrá realizar consignaciones, retiros,
pagos, transferencias de fondos entre cuentas propias o de terceros, creación y cambios de
clave de ingreso y de operación, consulta de saldos y las demás operaciones que considere
necesarias para el correcto manejo de la cuenta; (d) EL CLIENTE y/o los terceros que realicen
consignaciones locales y/o nacionales en cuentas de ahorros deberán suministrar al BANCO el
tipo, número y titular de la cuenta. Las consignaciones serán abonadas en la cuenta que figure
en el comprobante de consignación. Los valores consignados en cheque serán acreditados
en la cuenta receptora cuando sean efectivamente pagados por el banco librado. EL BANCO
podrá aceptar o rechazar las consignaciones de cheques sobre otras plazas. En caso de
aceptarlas, se entenderá que las remesas son al cobro. Los cheques que resulten impagados
permanecerán en poder del BANCO a órdenes del CLIENTE, quien deberá reclamarlos en las
dependencias informadas por EL BANCO. EL BANCO no asume compromiso de cobro de
estos cheques, ni de realizar gestiones adicionales y son a cargo del CLIENTE las actuaciones
para obtener el pago y evitar prescripciones o caducidades. Los cheques no reclamados por
el cliente permanecerán en custodia del BANCO, que podrá debitar de la cuenta receptora de
la consignación el valor correspondiente al servicio de custodia; tales valores serán informados
en los tarifarios que estarán a disposición del cliente en las carteleras, página web o en los
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demás canales que disponga el Banco. Si al cabo de 2 años los cheques devueltos no son
retirados por EL CLIENTE, EL BANCO podrá proceder a su destrucción, previa microfilmación
o reproducción por algún medio adecuado. En el evento que la consignación se realice por
medio de cajeros automáticos, agilizadores o cualquier medio automatizado, el recibo que
se expida quedará sujeto a posterior verificación por parte del BANCO. En caso de existir
diferencias entre el contenido del sobre y valor consignado en el recibo, el monto que se
acreditará a la cuenta receptora será el establecido en el proceso de verificación del BANCO;
(e) EL CLIENTE podrá retirar los saldos disponibles en sus cuentas empleando los medios de
manejo físicos o electrónicos autorizados por el BANCO y atendiendo las medidas de seguridad
correspondientes. Se aceptarán los retiros por personas distintas al CLIENTE, siempre que se
cumpla con lo previsto en este Reglamento; y (f) EL CLIENTE tiene el deber de verificar que
es correcta la información verbal o escrita suministrada al BANCO para consignaciones, giros,
transferencias, retiros o cualquier otro propósito; (g) EL BANCO reconocerá y pagará intereses
remuneratorios liquidados sobre los saldos existentes a favor del CLIENTE en las cuentas
de ahorro de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 128 del Estatuto Orgánico del Sistema
Financiero y las normas concordantes. Las tasas, tipo, vigencia, fechas de corte y de pago que
EL BANCO reconocerá se comunicarán periódicamente por cualquiera de los medios previstos
en este reglamento. Tales tasas podrán ser diferenciales de acuerdo con los montos depositados
y su permanencia; (h) EL BANCO atenderá las órdenes de embargo y demás disposiciones de
las autoridades competentes en relación con saldos, productos y servicios.
1.9 Operaciones realizadas en las cuentas de ahorros: los pagos, retiros, consignaciones,
transferencias entre cuentas propias o con destino a terceros que se realicen los días sábados,
domingos, feriados o en horarios adicionales, se entenderán realizadas el día hábil siguiente.
EL CLIENTE tiene el deber de conservar y custodiar adecuadamente las tarjetas débito ,
claves, tarjeta de coordenadas net segura, códigos inteligentes, dispositivos móviles, talonarios
de retiro, condiciones de manejo, códigos de acceso a sistemas de cómputo, token, claves
dinámicas y, en general, cualquier dato, documento o elemento mediante el cual EL CLIENTE
pueda autorizar y/o realizar operaciones en las cuentas, productos y servicios. Es obligación
del CLIENTE avisar inmediata y oportunamente el extravío, pérdida o hurto de cualquiera de
los medios de manejo, para evitar el uso indebido, transacciones no consentidas, irregulares
o fraudulentas. Notificado el extravío, EL BANCO procederá al bloqueo de las cuentas. Por
aviso oportuno se entiende el realizado antes de que terceras personas puedan disponer de los
recursos existentes en las cuentas, esto es, antes de que un tercero realice retiros, compras,
pagos, transferencias a terceros o, en general, cualquier otra operación o transacción. EL
CLIENTE se compromete a: (a) Realizar transacciones en sitios, equipos y sistemas electrónicos
seguros, aplicando las instrucciones y atendiendo las recomendaciones y advertencias del
BANCO sobre medidas de seguridad, en especial absteniéndose de transar utilizando equipos,
redes, o sistemas con acceso al público; (b) Abstenerse de suministrar información personal
(identificación, claves, números de cuentas y/o tarjetas) a terceras personas. Cuando EL
CLIENTE afirme no haber realizado un pago, retiro, transferencias de fondos, compras o en
general determinada utilización nacional o internacional de sus cuentas, deberá presentar la
reclamación inmediatamente se realizó la operación o tuvo conocimiento de ella y si lo desea
solicitar la aplicación de la reversión de transacciones prevista en la ley, previo el cumplimiento
de los requisitos establecidos en la misma (artículo 51 de la Ley 1480 del año 2011) o la que la
reforma o sustituya.
1.10 Información de cargos a cuentas: EL BANCO informará todos los débitos y operaciones
realizados en desarrollo de la cuenta de ahorros a través de los extractos, mediante mensajes
SMS, correos electrónicos y/o por medios electrónicos.
1.11 Reintegros y devoluciones por operaciones fraudulentas, irregulares o equivocadas:
EL CLIENTE se obliga a reintegrar al BANCO los valores que se acrediten de manera equivocada,
irregular o fraudulenta en sus cuentas y desde ahora autoriza reversar, bloquear, retener,
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retrotraer y/o trasladar de sus cuentas las sumas que le hayan sido abonadas por error, de manera
fraudulenta o por otras causas irregulares. En el evento que no fuere posible reversar la operación
y por estas causas se generen cuentas por cobrar, EL CLIENTE se obliga a pagarlos dentro de los
5 días siguientes, con intereses a la tasa máxima legal permitida, junto con los gastos de cobranza,
sin necesidad de requerimientos. Para estos efectos, se pacta que se podrán bloquear y retener
los dineros depositados irregular, fraudulenta o equivocadamente en las cuentas y productos,
así como suspender la ejecución de cualquier instrucción impartida, cuando el BANCO: (i) tenga
constancia que los dineros depositados en cuentas provienen de transacciones y/o pagos no
realizados ni consentidos por el titular de la cuenta originadora del pago; y, (ii) establezca que entre
EL CLIENTE ordenante de la transferencia y/o pago y EL CLIENTE receptor no existe relación.
EL BANCO comunicará AL CLIENTE la adopción de estas medidas, conservando EL CLIENTE
la posibilidad de aportar, dentro de los cinco (5) días siguientes a recibir la comunicación del
BANCO, la información que permita verificar que la(s) transferencia(s) de dinero y/o el (los) pago(s)
recibidos corresponden a transacciones regulares, lícitas y/o que efectivamente provienen de
actividades propias. Cuando corresponda se procederá a saldar las cuentas y productos e informar
al CLIENTE para que retire los saldos disponibles dentro del mes siguiente, momento a partir del
cual se trasladarán al rubro contable correspondiente sin que haya lugar al reconocimiento de
rendimientos. La prescripción de sujetará a las normas legales aplicables.
1.12 Comisiones, gastos e impuestos: a) EL CLIENTE ha sido previamente informado
al momento de la apertura de la cuenta que, salvo las transacciones exentas por ley o
acordadas con EL BANCO en documento anexo, las demás transacciones relativas a la
utilización de la cuenta de ahorros serán pagadas por EL CLIENTE a las tarifas vigentes, entre
ellas, las comisiones y gastos generados por retiros, transferencias de fondos, reposición de
tarjetas débito, net segura, talonarios de retiro, consignaciones nacionales, remesas, giros,
pagos derivados de la utilización del contrato de cuenta de ahorros, consultas, extractos
adicionales, operaciones a través de internet, banca telefónica y/o banca móvil, utilización de
cajeros electrónicos propios y/o de terceros, impuestos, tasas y contribuciones y en general
cualquier costo relativo a la utilización de la cuenta de ahorros, cuyas tarifas y actualizaciones
se publicarán en las carteleras y/o en la página web del BANCO y/o en cualquier otro canal
habilitado para el efecto. EL CLIENTE autoriza debitar de sus cuentas las sumas de dinero que
adeude por estos conceptos. Se conviene que se podrán establecer y actualizar las tarifas,
comisiones, precios y/o gastos, previo aviso para conocimiento del CLIENTE en la forma prevista
en este Reglamento; b) Cualquier tributo, impuesto, tasa, contribución o gravamen sobre el
retiro de dineros y en general que se derive de la utilización y de la realización de operaciones
de la cuenta de ahorros, será de cuenta y cargo del CLIENTE.”
1.13 Otras Disposiciones: (a) EL CLIENTE utilizará en sus relaciones con el BANCO recursos
provenientes de actividades lícitas y no admitirá que terceros efectúen depósitos en las cuentas,
ni cancelen sus obligaciones con fondos originados en actividades ilícitas, ni realizará a través
del BANCO transacciones destinadas a tales actividades o en favor de personas relacionadas
con las mismas; (b) EL CLIENTE autoriza a EL BANCO para realizar las gestiones necesarias para
que el presente reglamento pueda ser ejecutado por EL BANCO en desarrollo de los Acuerdos
y Recomendaciones de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia;
así mismo, para presentar al canje todos los cheques que hayan sido consignados; (c) Se
reconocerán como prueba de las operaciones realizadas en desarrollo del presente reglamento
los comprobantes, registros magnéticos, archivos y/o los documentos en los que quede
evidencia que las operaciones fueron emitidas o provienen del CLIENTE o de una persona por
él autorizada; (d) EL BANCO podrá suspender los productos que posea EL CLIENTE cuando se
presenten situaciones que puedan generar riesgo para EL CLIENTE o EL BANCO o cuando se
presenten situaciones de fraude o posible fraude. Estas medidas podrán adoptarse hasta que
desaparezcan las causas que las motivaron; (e) EL BANCO está facultado para determinar los
canales a través de los cuales EL CLIENTE podrá efectuar las transacciones, pagos, consultas,
retiros, transferencias y demás operaciones bancarias. Así mismo, podrá determinar los
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montos, número de transacciones permitidas y horarios de atención. (f) EL BANCO podrá
realizar llamadas o enviar mensajes relacionados con las transacciones de la cuenta y con las
recomendaciones para su manejo y utilización. Así mismo, se podrán enviar mensajes, cartas
y/o realizará visitas a las direcciones registradas en EL BANCO.
1.14 Terminación y cierre de las cuentas: EL CLIENTE podrá en cualquier momento disponer
la terminación y cierre de sus cuentas a través de cualquiera de los canales habilitados por
EL BANCO. Así mismo se conviene que la inactividad o falta de movimientos por parte de
EL CLIENTE en una cuenta por más de seis (6) meses se entenderá como una manifestación
inequivoca de EL CLIENTE de dar por terminado el contrato de cuenta de ahorros, salvo que
en Anexo al presente reglamento se hubiere pactado un término diferente. Correlativamente EL
BANCO podrá disponer la terminación y cierre de las cuentas en cualquiera de los siguientes
casos: (i) Si a criterio del BANCO existen dudas o conflictos respecto a la legitimidad, legalidad,
vigencia o alcance de las facultades de los representantes del CLIENTE o legalidad de la
procedencia de los fondos depositados en las cuentas; (ii) Si la información proporcionada por
EL CLIENTE resulta falsa, inexacta o incompleta en forma total o parcial; (iii) Si EL CLIENTE
realiza y/o permite que terceros utilicen indebida o fraudulentamente las cuentas; (iv) Por muerte
del titular de las cuentas; (v) Si las cuentas son objeto de transferencia de fondos, receptora de
pagos y/o consignaciones no justificadas por EL CLIENTE; (vi) Si EL CLIENTE no actualiza la
información por lo menos una (1) vez al año; (vii) Si el nombre del CLIENTE aparece relacionado
en una lista pública por supuesta vinculación con delitos de narcotráfico, lavado de activos,
terrorismo, secuestro, extorsión o cualquiera de los relacionados en el artículo 323 del Código
penal colombiano o normas que lo modifiquen o sustituyan; (viii) cuando existan otras razones
objetivas. En estos casos EL BANCO podrá disponer la terminación y cierre de las cuentas,
comunicando su decisión al CLIENTE vía correo electrónico o a la última dirección registrada
en EL BANCO o a través de mensaje al número del teléfono celular registrado en EL BANCO
o al dispositivo móvil, con una anticipación no menor a quince (15) días calendario, salvo las
causales señaladas en los incisos (ii), (iii), (iv), (v), (vi) (vii), y (viii), en cuyo caso la decisión será
informada dentro de los tres (3) días siguientes a la terminación de la relación contractual a
través de cualquier otro canal habilitado para el efecto. EL CLIENTE deberá dejar de utilizar las
cuentas de forma inmediata y devolver al BANCO las tarjetas y demás medios, documentos o
elementos de manejo entregados por EL BANCO. De existir saldo a favor del CLIENTE, deberá
ser reclamado dentro del mes siguiente, fecha a partir de la cual las sumas no reclamadas serán
trasladadas al rubro contable correspondiente de cuentas por pagar, sin generar rendimientos.
La prescripción se sujetará a las normas legales pertinentes.
1.15 Aceptación del presente reglamento: luego de la remisión o puesta en conocimiento,
o publicación del reglamento o sus modificaciones o actualizaciones en la página Web del
BANCO, este Reglamento se entenderá aceptado por EL CLIENTE con la contratación de
productos y/o con la suscripción de la tarjeta de firmas en la que se establecen las condiciones
de manejo de las cuentas y/o con el recibo de la Tarjeta Débito, Talonario o cualquier otro
medio de manejo recibido por EL CLIENTE y/o con la utilización del producto, canal o
servicio asociados y/o manteniendo de fondos disponibles en las cuentas y/o al mantener
los productos y/o seguir realizando operaciones o utilizando servicios. Por utilización se
entiende el hecho de beneficiarse EL CLIENTE del servicio o la realización de transacciones
y/o consultas de productos, el mantenimiento de saldos deudores o acreedores vigentes y/o
utilizados. EL CLIENTE tendrá la libertad de adherir o no a los términos y condiciones del
presente reglamento. No habrá lugar a aceptaciones condicionales o parciales. Se entenderá
que EL CLIENTE no acepta el presente reglamento o sus modificaciones si dentro de los
cuarenta y cinco (45) días siguientes a la remisión o entrega o publicación del reglamento
o sus actualizaciones o modificaciones en la página Web del BANCO, EL CLIENTE así lo
manifiesta expresamente y/o dispone de la totalidad de los fondos depositados en sus cuentas
y/o cancela la totalidad de los saldos adeudados, con el fin de terminar las relaciones con
EL BANCO. El reglamento y cada una de sus actualizaciones sustituye los reglamentos o
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contratos precedentes, conservando vigencia y efectos jurídicos el último ejemplar entregado
o comunicado. EL BANCO se reserva el derecho de realizar actualizaciones o modificaciones
al reglamento y a las tarifas pactadas o cobradas cuando las circunstancias de mercado
o regulatorias así lo ameriten, las cuales serán informadas con 45 días de antelación a su
entrada en vigencia.”
2. Disposiciones especiales aplicables a todas las
cuentas de ahorro y depósitos en la sección de
ahorros.
2.1. Los depósitos serán manejados a través de la sección de ahorros del BANCO, la cual fue
autorizada por la superintendencia financiera de Colombia mediante resolución no, 41 de 1971.
2.2. Cuando el depósito se haga a nombre de dos o más personas, los titulares ejercerán
individual o conjuntamente los derechos del ahorrador según se estipule, dando lugar a la cuenta
colectiva o conjunta, respectivamente.
2.3. Los guardadores. albaceas, agentes fiduciarios y demás personas que administren bienes
ajenos, podrán depositar los dineros de que sean responsables en depósitos de cuentas de
ahorros, siempre que se entreguen al banco copia auténtica del testamento, escritura, orden o
decreto judicial que autorice el depósito o que nombre el secuestre, albacea o tenedor fiduciario.
2.4. Cuando un menor de edad hiciere un depósito de ahorros a su nombre, tal depósito se
mantendrá a su exclusivo nombre y beneficio, estará libre de todo control o embargo que
recaiga sobre las cuentas de terceros, representantes, curadores, albaceas o tutores. el depósito
será pagado con sus intereses al menor y el recibo o cancelación de dicho menor será suficiente
descargo para EL BANCO por el depósito o cualquier parte de él.
2.5. Los depósitos de ahorro hechos a nombre de un menor de edad por su representante legal
o por cualquier otra persona serán mantenidos en beneficio del menor, estarán libres del control o
embargo de cualesquiera otras personas, serán pagados con sus intereses al representante legal
o al menor y el recibo o cancelación de cualesquiera de ellos, será suficiente descargo para EL
BANCO por el depósito o cualquier parte de él.
2.6. Se podrán abrir depósitos o cuentas de ahorros a nombre de un mayor de edad por un
tercero y en este caso se entenderá que la totalidad de los derechos del ahorrador están en cabeza
de la persona en cuyo favor se hizo tal depósito, siempre y cuando se cumplan los requisitos
establecidos en la ley y los exigidos por EL BANCO.
2.7. EL BANCO liquidará y abonará intereses en las modalidades y tasas que periódica y
públicamente se ofrezcan para los distintos tipos de depósito.
2.8. Los intereses se liquidarán y pagarán mediante abono en cuenta o pago por ventanilla a las
tasas y en los plazos ofrecidos con EL BANCO, los cuales serán informados por los medios de
comunicación dispuestos en el numeral 1.6 del presente reglamento.
2.9. En la liquidación y pago de intereses, las fracciones mayores de cincuenta centavos ($0.50)
se aproximarán al peso y las menores de dicha cuantía se desecharán.
2.10. El monto de la consignación inicial será el fijado por EL BANCO, el cual será debidamente
informado. EL BANCO podrá limitar la cantidad de dinero que el CLIENTE deposite en su cuenta
de ahorros así como también negarse a recibir un depósito o parte de éste y devolverlo total o
parcialmente.
2.11. Se aceptarán los retiros por personas distintas al depositante o representante legal siempre
que exhiban autorización por escrito a favor de personas determinadas, presentación del
comprobante de retiro y copia del documento de identificación, de quien autoriza y del autorizado.
2.12. EL BANCO pagará a la vista los fondos. En todo caso, EL BANCO se reserva el derecho
irrenunciable que le otorga la ley de exigir que se le dé aviso anticipado de sesenta (60) días para
el pago de la totalidad de los depósitos de la cuenta de ahorros.
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3. Condiciones especiales aplicables a las
cuentas de ahorro para el fomento de la
construcción AFC.
Una cuenta AFC es una cuenta de ahorros en la cual los aportes realizados gozarán de los
beneficios dispuestos en la ley. Estos beneficios se perderán cuando el titular utilice los recursos
para fines diferentes a los dispuestos en la ley. En atención al tipo de recursos depositados en
estas cuentas, no se podrán realizar retiros de los recursos con retención contingente sin el
cumplimiento de los requisitos legales, para lo cual el BANCO realizará los controles respectivos.
Además de las disposiciones previstas en los capítulos 1 y 2, a las Cuentas de Ahorro para
el Fomento de la Construcción se aplicarán las siguientes reglas: (i) Solo se podrá abrir una
cuenta por CLIENTE. En esta cuenta se podrán depositar recursos que den lugar a retenciones
contingentes (los efectuados por el empleador) y otro tipo de recursos que no den lugar a tales
retenciones; (ii) EL CLIENTE se obliga a suministrar a EL BANCO la información requerida para
efectos fiscales; (iii) El saldo disponible es el conformado a partir del saldo de la cuenta AFC
menos el valor de los depósitos con retenciones contingentes y menos los valores retenidos.
El saldo total de la cuenta será el valor de los depósitos menos los movimientos imputados;
(iv) Para realizar retiros de esta cuenta EL CLIENTE diligenciará los formatos dispuestos por EL
BANCO para el efecto, no habrá tarjetas débito ni talonarios; y, (v) EL CLIENTE podrá especificar
el orden de retiro de los aportes con beneficio tributario, en caso de no hacerlo, EL BANCO
imputará los retiros a los depósitos de menor antigüedad.”
4. Condiciones especiales aplicables a cuentas
pensionales.
Además de las disposiciones previstas en los capítulos 1 y 2, a las cuentas pensiónales se
aplicarán las siguientes reglas: (i) EL CLIENTE podrá realizar retiros a través de la libreta de
ahorros sin costo alguno. En caso de que opte por la tarjeta débito como medio adicional de
manejo EL CLIENTE acepta las tarifas, costos y cargos a la cuenta generados por el uso de
la cuenta; y, (ii) los pagos se sujetarán a las condiciones establecidas en la ley como lo es la
presentación personal, poder debidamente acreditado y/o prueba de supervivencia cuando a
ello hubiere lugar. esta cuenta no podrá tener apoderado permanente.
En todo caso, por tratarse de esta cuenta no se puede cobrar cuota de manejo de la cuenta ni
realizar débitos sin autorización del pensionado.
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