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1. ¿Cómo elijo un plan médico que esté a mi alcance?

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1. ¿Cómo elijo un plan médico que esté a mi alcance?
Información esencial sobre el seguro médico
Cómo escoger un plan médico
Al elegir un plan médico, recuerde que debe pensar en
más que la prima (cantidad mensual que pagará por el
plan) para saber si está a su alcance. ¡También deberá
pensar en los deducibles, los copagos y los coseguros,
porque esos costos pueden ir acumulándose!
1. ¿Cómo elijo un plan médico que esté a mi alcance?
Para decidir cuál plan puede pagar, debe pensar en dos tipos de costos y preguntarse lo siguiente:
n
¿Cuánto tendré que pagar cada mes (lo que se llama prima) para tener seguro médico?
n
Además de las primas mensuales, ¿cuánto tendré que pagar de mi bolsillo por el
cuidado médico que reciba? Hay distintos tipos de gastos de bolsillo. Estos se llaman
deducibles, copagos y coseguros.
El tipo de plan que compre es importante. Las primas mensuales más bajas no siempre ahorran
dinero. Si su prima mensual es más cara, su plan pagará más de los servicios (y usted pagará
menos de su bolsillo). Pero si usted paga menos en primas mensuales, su plan le cobrará más por
los servicios que reciba durante el año.
El Mercado de Seguros Médicos facilita comparar planes porque los divide en cuatro
categorías, basándose en cuánto pagará el plan de los costos de su cuidado médico. Las
categorías son bronce, plata, oro y platino. Los planes bronce pagan la menor cantidad de dinero
por su cuidado médico o sea que usted tendrá que pagar más por servicios como citas médicas
(pero su prima mensual será más barata). Los planes platino pagan la mayor cantidad de dinero
por su cuidado médico (pero su prima mensual será más cara).
Use las categorías de planes para comparar costos aproximados. Una vez que elija una
categoría, puede comparar los planes dentro de una categoría hasta encontrar el que sea mejor para
usted. Los planes serán un poco distintos en cuanto a los servicios que cubren, los médicos y
servicios y medicamentos recetados
Actualizado en octubre 2015
www.FamiliesUSA.org
Antes de comparar los costos de cada plan, piense con qué
frecuencia usted y su familia podrían ir al médico o al hospital el año
próximo, y en los medicamentos recetados que podrían necesitar. Use
esos estimados para saber cuál plan está a su alcance.
2. ¿Qué otros gastos tendré además de
mi prima mensual?
Para saber más sobre las distintas
categorías de planes, lea la hoja
informativa de Families USA:
Diferencias entre los planes
platino, oro, plata y bronce.
Hay cuatro tipos de gastos de bolsillo adicionales que debe
considerar al elegir un plan médico.
Deducibles
Para que su plan empiece a pagar por sus gastos médicos (por ejemplo, por una
hospitalización), requiere que usted pague, primero, cierta cantidad de dinero, llamada
“deducible”. Cada plan establece una cantidad distinta como su deducible. Una vez que sus
pagos alcancen la cantidad del deducible establecido por el plan, dicho plan empieza a pagar
por muchos de sus costos de cuidado médico. Usted todavía tendrá que pagar parte del costo
de muchos servicios, pero la cantidad de dinero que usted pagará será menor después de que
pague su deducible. Abajo encontrará una descripción de los copagos y los coseguros, los
cuales son cantidades que usted tendrá que pagar incluso después de haber pagado su
deducible.
Algunos planes podrían tener deducibles separados para
Al inscribirse en un plan, cierto
distintos tipos de cuidado médico, como un deducible para
cuidado preventivo es gratis, pero
medicamentos recetados y otro deducible para otros servicios.
usted tendrá que pagar el costo
Piense en cómo va a pagar por el costo total de su cuidado de
total de cualquier otro cuidado que
salud (como citas médicas y medicamentos recetados) hasta
necesite hasta que haya pagado
pagar el deducible de su plan. Por ejemplo, si necesita ir a un
todo su deducible. Los planes no
médico y que le hagan exámenes de laboratorio antes de pagar su
pueden cobrarle copagos o
deducible, ¿usted podría pagar el costo total de esa visita?
coseguros por los servicios de
cuidado preventivo. Puede ver
una lista de estos servicios en
Copagos y coseguros
cuidadodesalud.gov.
Por lo general, usted tendrá que pagar una parte de cada servicio de cuidado de salud que reciba
(como ir al médico), incluso después de haber pagado su deducible. Esos pagos se llaman
copagos o coseguros.
2
INFORMACIÓN ESENCIAL SOBRE EL SEGURO MÉDICO
Los planes cobran un copago o coseguro por citas médicas, hospitalizaciones y otros servicios.
n
El copago es una cantidad de dinero fija que usted pagará cada vez que reciba un
servicio (por ejemplo, un cargo de $20 por cada cita médica).
n
El coseguro es una parte del costo de un servicio que usted tiene que pagar. Por ejemplo,
un coseguro del 20 por ciento por una hospitalización significa que usted tendrá que pagar
el 20 por ciento del costo total de su hospitalización.
Los planes cobran cantidades distintas para los copagos y coseguros. La cantidad depende del tipo de
servicio o medicamento recetado y si el médico o proveedor que ofrece el servicio acepta su seguro médico.
Al comparar planes médicos, fíjese en la cantidad que el plan le cobrará en coseguros y copagos por
los servicios de cuidado médico que usted y su familia necesitarán. Piense cuán a menudo podrían
necesitar este servicio y pregúntese si podría pagar el copago o coseguro cada vez que haga falta.
Límite de gastos de bolsillo
El límite de gastos de su bolsillo es la cantidad máxima que usted podría pagar en un año por
cuidado médico, sumado a lo que haya pagado en deducible, copagos y coseguros. Cada plan
establece un límite de gastos de bolsillo. Una vez que haya pagado esa cantidad, el plan pagará el
costo total de todos los servicios de cuidado médico cubiertos por el resto del año.
En el 2016, el límite de gastos de bolsillo más alto que un plan médico puede tener será $6,850
para cobertura individual y $13,700 para cobertura familiar.
Si usted tiene muchos gastos médicos:
Algunos planes tienen límites más bajos de gastos de bolsillo y el plan empieza a pagar por
todos los servicios cubiertos más rápido. Esta puede ser una buena opción si usted tiene muchos
gastos médicos.
Si usted es elegible para recibir ayuda extra para pagar los gastos de cuidado médico de
su bolsillo, usted podrá comprar un plan médico con un límite más bajo de gastos de
bolsillo.
www.FamiliesUSA.org
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Servicios que su plan no pagará
Usted tendrá que pagar el costo total de los
servicios de cuidado de salud o
medicamentos recetados que su plan no
cubra. Quizás también tenga que pagar más por
cuidados de médicos, hospitales o clínicas que
no sean parte de la red de su plan y no acepten
su seguro. El dinero que usted pague por
servicios no cubiertos o recibidos de un médico
fuera de la red de su plan, no contará para
pagar su deducible ni para alcanzar el límite
Verifique que el plan que elija cubra
el cuidado de salud y los
medicamentos recetados que usted
y su familia necesitan, y que los
proveedores que quiere sean parte
de la red y acepten su seguro.
Para saber más sobre los servicios que
los planes deben cubrir y cómo obtener
más información sobre los beneficios
de los planes, lea la hoja informativa de
Families USA: Cómo elegir el mejor plan
para usted.
de sus gastos de bolsillo para el año.
3. ¿Cómo puedo ahorrar para mis gastos de cuidado
médico si compro un plan con un deducible alto?
Una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) le permitirá ahorrar dinero para copagos,
deducibles y otros gastos médicos que deberá pagar. Para usar una de estas cuentas HSA en
el 2016, deberá inscribirse en un plan médico con un deducible de $1,300 o más para
cobertura individual o con un deducible de $2,600 o más para cobertura familiar.
En el 2015, el máximo que puede depositar en su HSA es $3,350 (para cobertura individual) y
$6,750 (para cobertura familiar). Si usted tiene más de 55 años, es posible que pueda ahorrar
más dinero en su HSA.
Usted no tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que deposite en una HSA y eso hace
que sea una mejor opción que una cuenta de ahorros regular para pagar los gastos de
su bolsillo.
Al decidir cuánto depositar en una HSA, recuerde que tendrá que ahorrar para pagar
otros costos además del deducible de su plan. Por ejemplo, incluso después de pagar su
deducible, tendrá que pagar los copagos o coseguros por el cuidado que reciba hasta alcanzar
el límite de gastos de su bolsillo.
Para obtener más información sobre las reglas de las HSA, consulte la publicación 969 del IRS
en http://www.irs. gov/publications/p969/index.html o llame al Servicio de Rentas Internas
(IRS) al 1-800-829-1040.
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INFORMACIÓN ESENCIAL SOBRE EL SEGURO MÉDICO
La serie What You Need to Know about Insurance Health (Información esencial sobre el seguro
médico) incluye las siguientes publicaciones. Los títulos que han sido traducidos al español se incluyen
en paréntesis junto al nombre en inglés.
Applying for Health Insurance
Answering Questions about Your Family When Applying for Health Insurance
Answering Questions about Your Family’s Income When Applying for Health Insurance
Applying for a Marketplace Plan if You Can Get Health Insurance through Your Job
What to Do if You Are Uninsured after February 15, 2015
Getting Financial Assistance
Getting Financial Assistance to Pay for Health Insurance
Deciding How Much Financial Assistance to Use to Lower Your Monthly Premiums
Will I Be Able to Get Financial Help to Pay for Health Insurance?
How Getting Financial Assistance to Pay for Health Insurance Affects Your Taxes
Getting Extra Financial Assistance to Help Pay Health Care Costs
Choosing a Health Plan (Cómo elegir un plan médico)
Choosing the Health Plan that’s Right for You (Cómo elegir el mejor plan médico para usted)
Choosing a Health Plan You Can Afford (Cómo elegir un plan médico que pueda pagar)
Understanding the Differences between Platinum, Gold, Silver, and Bronze Plans
(Diferencias entre los planes platino, oro, plata y bronce)
Understanding Catastrophic Health Insurance
Buying Children’s Dental Coverage through the Marketplace
Keeping and Using Health Insurance (Cómo conservar y usar el seguro médico)
How to Use Your Health Insurance (Cómo usar su seguro médico)
How to Keep Your Marketplace Health Insurance (Cómo conservar su seguro del Mercado de Seguros Médicos)
What to Do after You Buy Health Insurance in the Marketplace
(Qué hacer después de comprar un seguro en el Mercado de Seguros Médicos)
Understanding the Requirement to Have Health Insurance
Understanding the Requirement to Have Health Insurance
Understanding Minimum Essential Coverage
Reference Charts and Graphics
Income Guidelines for Getting and Using Financial Assistance for Health Insurance
Income Guidelines for Getting Extra Financial Assistance to Pay for Health Care Costs
Types of Exemptions from the Requirement to Have Health Insurance
Usted podrá encontrar una lista con todas las publicaciones de Families USA en
www.FamiliesUSA.org/resources/publications.
PUBLICATION ID: 020NAV102015
1201 New York Avenue NW, Suite 1100
Washington, DC 20005
202-628-3030
[email protected] | www.FamiliesUSA.org
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